——保险公估亟待走出困境

中国保费收入每年以30％—50％的速度增长，赔付金额也增速可观。作为保险市场三驾马车的三大保险中介机构却仍面临着饥荒，其中保险公估的发展尤其缓慢。在全国保险规模最大的江苏省，目前仅有6家注册保险公估公司，近邻安徽省首家保险公估公司则刚于今年5月正式获准筹建，有的省份甚至还没出现在当地注册的公估公司。

险公估不能形成一定规模的症结何在？作为保险市场的“第三者”，其尴尬境地似乎是与生俱来的。

“裁判员”与“运动员”需分离

在成熟的保险市场上，庞大的保险中介机构自然必不可少，保险公估、保险经纪和保险代理公司共同组成了保险中介市场的三驾马车。但是国内保险中介的发展状况却并不理想，这种状况已成为保险业发展中的一个“瓶颈”，保险公估的处境堪称其中最为尴尬的一个。

所谓保险公估，指独立于保险公司和被保险人之外，受保险当事人委托，以第三方身份出具公估报告的专业机构。简单地说，公估类似于保险业中第三方“裁判员”的角色。然而目前国内的各类财险发生理赔时，勘察定损往往由各家保险公司进行，保险公司也有自己的一套核保核赔队伍，这样一来，保险公司既当“运动员”又当“裁判员”。

但这种做法难免令保户对保险公司给出的评判结果产生怀疑，而且该模式也不符合国际惯例。对于不希望公估公司介入的原因，业内人士表示，公估的介入看似更为专业，可在定损时保险公司将不再掌有主动权，另外还要多付一笔代理费用，因此公估公司的介入很难受大多数保险公司的欢迎。

江苏省保险行业协会秘书长王通称，在保险业中，既是理赔者又是定损者的保险公司，显然扮演了两个本不应该混为一体的角色。我国的保险公估目前尚处于起步阶段，但却对保险人和被保险人代表着一种公正、公开和权威，迎合了人们寻求公正真实的定损结果的心理。“裁判员”与“运动员”两种身份的分离是一种必然趋势。

“公关”还是“公估”

一保险公估公司负责人称，公估的发展速度与外界对它的认知度密不可分，现在大多财险公司要么排斥公估，要么提出过多的不合理要求，干预公估公司的工作，有损行业的公正性。公估公司为多拉单子，不得不将大把精力花在公关上，可以说公关现在成了公估的重头戏。

他透露说，由于保险公司占绝对优势地位，在签协议时往往大肆砍价，对勘察理赔时去现场的次数，所花费用都有严格限制。在沿海地区，公估被认同的相对较多，可仍然没能改变身处弱势的现实，因此出现了一些公估公司的配置、经验、质量逐步上升，受委托的份额也在增加，但收取的费用却在下降的现象，有的保险公司甚至对公估评出的最后定损金额也干涉颇多。

该人士表示，在遇到复杂的案子时，调查取证耗费的人力、财力自然很多，保险公司苛刻的要求令我们很难开展工作，更别说保证优质的服务。正常情况下，公估人都想真正发挥自己的作用，不希望故意压低赔偿金，而是严格按照保险合同，告知双方后果产生后彼此应承担的责任。部分公估公司为与保险公司合作“愉快”，多做业务，时常会违背职业道德，做出不公正的裁决。

保险公司“洗脑”是关键

“执照好发，业务难做”，恐怕是公估行业发展状况的一个真实写照。尽管监管部门近年来大力呼吁发展保险中介机构，但市场经济并不以人的意志为转移，业内人士表示，现在问题的关键是要让保险公司老总的观念改变过来。

据悉，在欧美国家中，近80%财险合同理赔中的评估定损工作由公估公司操作，保险公司只需审核评估报告，高度分工的行业格局已然成熟。保险公司一方面更能集中精力在险种的设计和销售上，提高工作效率，同时也可防止腐败。常有保险公司爆出车险核保人员内外勾结，骗取保费的消息，某些保险公司的内部人员也会从汽车修理厂收取回扣。

有人认为，新交通法的实施将给公估业的发展带来新的机遇，保险公司与公估合作后，将加快车险理赔的速度，成为销售中的一个卖点。公估业人员则表示，一直以来，公估公司不缺乏发展契机，只是要想保险公司改变理念并不容易，公估公司应把主要精力放在提高自身素质、能力，以及加大宣传等，在坚守原则的情况下积极拓展业务。

尽管公估业目前的发展状况不尽人意，但未来美好的前景依然可期。业内人士认为，随着保险市场的日益完善，保险公估终将告别“第三者”的尴尬，在保险中介市场发挥应有的作用。公估公司也应找准定位，抓住发展中的这一特殊时期，化不利为有利，因为市场的发展初期正是树立品牌的大好时机。