想要跟银行商议停息挂账，借款人首先需要具备这四个条件：有强烈的还款意愿；有稳定的工作和稳定的收入；逾期时间超过三个月；账单确实已经超出了个人的还款能力。

符合以上四个基本条件之后，借款人就可以拨打电话，向银行申请个性化分期服务。但需要注意，银行毕竟不是慈善机构，不可能随便同意任意借款人的电话协商。肯定是需要根据情况进行筛选，看哪些借款人是真的经济困难，哪些是恶意逾期。

一、停息挂账怎么协商

1、银行挂账停息是指借款人因故未按期归还贷款本息，银行暂停按期计息的账务处理，所欠借款余额及利息账面趴着(即挂账)留待以后处理。

2、借款人获得贷款后，未按约定的还款日期归还贷款，因银行内部或外界因素或理由，该贷款及利息不会也不能在短期内获得偿还，为了管理或处理的需要，对该贷款余额不再做计息处理，但贷款本金余额及以前产生尚未归还的利息仍记在原借款人名下。具体协商情形是：

(1)、和银行协商分期，不是都能只还本金的，而是银行根据自己实际情况和账单中总欠款进行分期。

(2)、对于自己个人跟银行协商分期，基本上银行是不会受理的，成功几率微乎其微。是需要通过法律流程才能成功。

(3)、四大国行比较难协商，其次就是地方性银行也比较难协商。

(4)、协商一般分两种情况，一种是分期还，另一种就是减免利息罚息进行一次性还款。主要根据自己的实际情况，第一种肯定是还款压力小每个月定期还几百几千，一般分多少期都可以最长60期，但是需要自己有一定情况的还款能力，基本工作维持生活和还款。