第一、操作方式不同，导致成本相差甚远。商业银行是坐台制，需要存款、贷款的人，都到银行来办理业务。而小额贷款则是专人负责制。其中每一个环节，如放贷、审核等都需要大量的专业人员。此外，商业银行是一年收一次款，而为减少客户的还款负担、降低风险，小额贷款往往是一个月收一次款，这无形中就提高了小额贷款的操作成本。

第二、商业银行的贷款额度大，少则几百万，多则上亿。而小额贷款一笔只有几千、几万人民币，但是操作成本却很高。这就与商品市场上批发与零售的区别相似。因此，小额贷款利息也会相应的高一些。

第三、资金来源不同。商业银行具备吸收存款和发放贷款两个方面的功能，也就是说，商业银行可以靠国家的政策与信誉获得非常低价的储蓄资金；而小额贷款机构往往不具备吸收存款的功能，只能依靠自有资金进行贷款，成本很高。

小额贷款的成本与供求状况是影响小额贷款利息的两个最主要因素。此外，它还受国家宏观调控政策、人们的选择偏好等许多因素的影响。虽然相对于银行贷款，小额贷款利息略高一筹，但是小额贷款在放款速度、灵活性则要优于银行贷款。因此，它也倍受人们青睐。

一、有信贷可以贷款买房吗？

用户名下有信贷，只要满足房贷申请条件，那么就可以贷款买房。大部分信贷属于小额贷款，小额贷款不会大幅度增加个人的负债率，因此小额贷款未还清时，用户就可以申请房贷。而银行要求用户还清小额贷款，可以在小额贷款还清后再申请房贷。另外，信贷按时还款的记录可以帮助用户增加综合信用评分，这样会有利于用户通过房贷审核。

信贷是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信贷是中国银行长期以来的主要放款方式。由于信贷风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。信贷业务，主要通过银行、贷款公司、电子金融机构办理。