追讨信用卡欠款一直都是发卡行头疼的事情。面对欠款不还的老赖，银行总是很为难，一方面银行内部催收耗费人力且效率不高，而另一方面如果交给法院处理，费用高不说还耗费了大量时间。

针对这种情况，现在有不少银行都将信用卡欠款催收业务外包，交给专门讨债的公司处理。对此，不少消费者认为银行这种行为侵犯了欠款人权利，并且讨债公司的方式很粗暴。

有关专家表示，银行将信用卡催收业务外包的方式是否合法，金融法律在这一方面尚属空白。无法律依据，也就谈不上法律限制。像银行将服务、中介、技术性等此类业务外包的行为，已是业内通行的做法。

●银行的雇佣军

虽然自己欠款在先，但是深圳的宋先生对于银行雇佣的催债公司的催款方式很是反感。宋先生表示，他由于生意失败，所以自己用交通银行和光大银行信用卡透支的1．8万元逾期未还。欠款3个月后，催债公司开始天天来电话讨债。

他说：我平均每天接到三四个催债电话，催讨两张卡的欠款。他们说我是骗子、无赖，还说不还钱就要告我，抓我去坐牢。宋先生也曾多次找银行协商，希望3个月内分期还款。为了证明自己的能力并取信于银行，宋先生还把自己的办公地点告诉了银行，但催债电话依然纠缠不休。

一位不愿透露姓名的王先生也有着同样遭遇。他告诉记者：我使用的中信银行信用卡曾欠下2万多元透支款，由于一时难以按时还款，不久后有一个自称是广东某某法律服务中心的机构向我催款。

王先生说，该法律中心的办事人员将一封没有任何单位落款的普通平寄信函邮寄到他的身份证住址地，信封上竟然用圆珠笔写着涉嫌信用卡诈骗立案通告函。里面的内容大致为最后通牒：你已触犯信用卡诈骗罪，2008年X月X日将向公安机关报案，你将被判处X年，为你提供隐藏住所、财务、帮助你逃逸或做假证明包庇的人将判刑等等。我们全家受此影响很大，父母双亲当时就高血压发作。王先生愤怒地说。

记者经多方了解，目前受到这种催债公司骚扰的欠款人不在少数。很多信用卡用户都在网上发帖，讲述自己的经历。有的投诉者甚至称，由于双方争执不下，对方还对自己大打出手。

●方式难以让人接受

看得出，银行为讨回欠款也是想尽办法。本来信用卡透支，消费者应该及时还款。但多数消费者认为，他们只是难以接受这种方式。催债人员要么使用电话轰炸，要么对其进行人身威胁。

一位持卡人向记者表示，他赞同银行追欠，但是应走正常的渠道。采用暴力方式确实令人痛恨。有业内人士告诉记者，讨债公司一般收到有关欠款人的资料及拖欠金额后，便会先向欠款者以电话及寄信通知欠款人，到访欠款人的住址或工作地点等方法去讨债。而讨债公司每次成功追回拖欠的款项，均可获得佣金，讨债专员的收入以多劳多得的方式计算，因此间接鼓励了不少讨债专员以非法方式去进行追欠活动。

一位经历过被款暴力催债的网友，建议持卡人面对软暴力时要表明还款态度。欠款人要有多少钱尽量还多少，不要让还款空白期过长。如果对方说得难听，你就挂电话。只要不是套用他人资料欺骗银行，就不会涉及到诈骗等刑事犯罪。即使被银行起诉，也不要慌，法院会先判民事协商。银行会和你协商如何分期还款。

●行为是否合法尚不明确

在百度键入信用卡讨债公司搜索，相关网页都能达到8万，各种招收信用卡催款员的广告也满眼都是。如果没有统一的规范，讨债人员的素质可想而知。据了解，这些讨债公司的客源一般都来自银行、财务公司、电讯公司、信用卡公司等，另外也有一般公司及个人等。有关个案都是因为客户拖欠还款或货款、服务费数个月不等，再由有关公司的信贷或法务部门将个案转交讨债公司处理。而有些公司则是将债权标售给讨债公司，讨债公司付款给原来的债权公司以让该公司冲销未收账款，再由讨债公司自行向债务人追讨债款。广东卓建律师事务所杨林律师认为，催账人员使用辱骂字眼或恐吓手段催债，如果次数频繁且对当事人造成了伤害，就构成了软暴力行为。轻者是侵害了欠款人的民事权利，重者就触犯了治安处罚法。建行信用卡中心负责人说，银行内部电话催收，98％的持卡人会还清欠款，对于剩下极小部分，银行就委托专业催收公司负责。该负责人说，银行对催收公司是年年考核，一年一签，所委托的公司都是正规的，具有相应资质，其间还会不定期到催收公司检查，合同上明确规定要求其采取文明合法的催收方式，如果查实催收公司存在违规，会立即解除合同。该中心负责人还表示，他们会核实该公司具有的相应资质，然后正式受银行委托催债，合同上明确规定要求其采取文明合法的催收方式。