每年的6、7、8月，都会是孩子们的“快乐假期”；每年的6、7、8月，也会是少儿险的营销高峰期；于是，每年的6、7、8月，也就变成了保险营销员的“赚钱假期”

家长购买误区多

昨天的一场大雨给申城市民带来了阵阵清凉，但是，少儿保险市场的战火刚刚燃起。进入六月，一年一度的暑期少儿险营销正式拉开帷幕———

营销战火再起

为了争夺高效益的少儿险市场，保险公司推新品、办活动、赠险种，纷纷亮出了自己的十八般武艺。

新华人寿应时推出了一款储蓄型少儿险———“成长阳光(分红型)少儿两全保险”，和之前推出的“亲子同心”、“成长无忧”、“成长绿荫”一起，更进一步完善了新华的少儿险系列。新华人寿上海分公司相关负责人告诉记者，该险种会作为新华人寿上海分公司第三季度的一个主打产品来推广。

而对于今年4月份刚刚推出过少儿险新品的国泰人寿，此次则采取了赠送暑期意外险这种独特的方式。从6月1日开始，国泰人寿将为上海市少年儿童免费提供涵盖2006年暑假期间、为期三个月的意外险保障，而任何符合条件的学生家长都可以到国泰人寿柜台申领。据活动主办方介绍，这次活动的目的就是为了使消费者了解国泰人寿，培养潜在客户。可谓用心良苦。

平安保险则选择在6月份开启“2006年度中国少年儿童平安行动”，汇集专家巡讲、游园会、少儿系列竞赛和希望夏令营等活动，一方面树立公司形象，另一方面也培养潜力巨大的少儿险市场。

问题依然存在

虽然保险公司在少儿险市场上争斗正酣，但一个不容忽视的事实是，从少儿险产品开发到营销再到购买，都存在着严重的问题。

产品结构不合理

据了解，国外少儿险的主打产品是意外伤害、住院医疗等防范人身风险的产品，储蓄型的很少，几乎没有养老产品。其实这也恰恰符合了正确的少儿险购买顺序———医疗险、两全险、教育金保险。而综观国内少儿险市场，如果按产品数量多少排序，教育金保险是第一位的。

女儿刚上小学的张女士就碰到了这样的难题。出于对日益上涨的医疗费用的担心，张女士想给女儿买一份医疗费用保险。然而，问了好几家公司，答复要么是没有适合少儿的，要么就是险种不单卖，要买就要同时购买价格不菲的主险。

家长购买误区多

不仅产品结构不合理，另一方面，家长为孩子购买保险时还存在种种误区，例如，只保孩子不保大人，只重储蓄不重保障，也为这个本已不健全的市场增添了几重缺陷。

2004年10月，刘先生因为交通事故不幸身亡。由于生前只为2岁儿子买了一份两全型保险，于是他留给儿子的只是2万元的保费豁免，以及到儿子18岁才能领取的微薄教育金。保险并没有给这个家庭带来保障。

理财顾问分析说，如果当初刘先生把给儿子买保险的钱用来为自己建立保障，或许此时，儿子拿到的将是几十万元的理赔金。

市场需要理性

其实，所有这些问题都可归结为一个原因：利益驱动。

某业内人士透露，同样储蓄类的保险产品，少儿险的保单均件保费通常要比成人高出20%到50%不等。这也就意味着花同样的成本销售一件保单，少儿险保单利润要相对高出很多。

于是，受利益驱动，保险公司更愿意开发低保障高利润的储蓄型产品；受利益驱动，保险营销员更乐意利用“父母对孩子的疼爱”做文章。在这个过程中，保险公司攫取了高额的利润，保险营销员拿到了大笔的佣金，对保险认识不足的消费者成了被“忽悠”的对象。

而这样做的结果，从小范围来看，消费者买错了产品，无法体会到保险的好处；从大范围讲，保险公司失去了口碑，甚至整个保险业都将走入死胡同。

少儿险市场需要理性，不光是家长的理性消费，更需要保险公司的理性经营。