房地产第三者责任险也叫房屋财产保险，房屋财产保险又叫家庭财产保险，即凡存放、坐落在保单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保房屋财产保险主要保障家庭房屋及室内财产因自然灾害、火灾爆炸、管道爆裂及室内盗抢造成的损失根据被保险人的不同需要，房屋财产保险可以分为普通房屋财产保险（保险期限为1年期）、定期还本房屋财产保险（保险期限为1年期、3年期和5年期）保险金额房屋财产保险的保险金额，也就是该保险标的的金额，是投保人对保险标的的实际投保金额，它是计算保险费的依据，也是当事人约定在保险事故发生后，保险人负责赔偿的最高限额房屋财产保险的保险金额一般是通过对房屋财产的估价确定的，作为保险标的的房屋财产在投保当时的实际价值就是保险价值保险人和投保人在保险价值内，根据投保人对该标的物存在的利益程度和保障愿望，确定保险金额，作为保险保障的最高限额因为房屋财产保险的目的在于补偿被保险人遭受的实际损失，所以房屋财产保险金额一般不得高于保险的房屋财产的实际价值我国《保险法》第39条第2款也规定：“保险金额不得超过保险价值；超过保险价值的，超过的部分无效”但是，由于房屋财产数量大、价格变动快，保险合同的当事人不可能将财产在投保时逐一正确估价，也不可能随时将财产变动的情况及时通知对方当事人因此，根据保险金额与保险财产实际价值的关系，一般可将保险金额分为三种情况：

（一）足额保险又称全额保险，是指保险金额相当于房屋财产实际价值的保险在足额保险中，市场价格如有变动，应随时注意增加或减少保险金额，使之与市场价格相符足额保险是一种比较理想的保险，被保险人所具有的保险标的价值，可得到完全的保护，在保险标的发生损失时，能够按实际损失得到十足的赔偿

（二）不足额保险又称低额保险，是指保险金额低于实际价值的保险，其不足部分应看作是被保险人的自保，被保险人在发生损失后只能从保险人那里获得比例赔偿《保险法》第39条第3款规定：“保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任”不足额保险可能于保险合同订立时发生，也可能在保险合同订立后，因某种特定因素的出现而产生，通常可归纳为以下三种情形：

（1）被保险人企图节约保险费支出，自愿承担部分风险；

（2）由于房屋财产价格上涨，未及时调整保险金额，使原来的足额保险变成不足额保险

（3）保险人为了促使被保险人注意保险财产的防灾防损工作，硬性规定投保金额必须低于财产的实际价值，如果财产发生损失，被保险人自己须承担部分损失

（三）超额保险保险金额大于房屋财产实际价值的保险，称为超额保险导致超额保险的原因也有三种：

（1）由于投保人希望在保险事故发生后获得多于实际损失的补偿，即因投保人的恶意所致；

（2）由于投保人不了解市场行情，过高地估计了财产的价值，即因投保人的善意所致；

（3）由于客观条件的变化，如市场价格的浮动等所致对于超额保险，如前文所述，超过保险价值的部分无效由于确定的保险金额不同，所能获得的赔偿也不尽相同，因此准确估计房屋财产价值，合理确定保险金额是一项很重要的工作家庭房屋财产的保险金额一般是由投保人根据实际价值，自行估价确定当房屋遭受保险责任范围内的灾害事故而发生全部损失时，按保险金额赔付；如果保险金额大于实际损失，则按实际损失金额赔付若保险房屋遭受部分损失时，保险公司按房屋组成部分的市场价格和损失程度计算赔付；损失金额50元以下的免赔保险房屋发生部分损失赔付后，保险单继续有效有效金额为原保险金额减去赔偿金额后的余额。