房贷利率不是每年都变化的。房贷利率不会随意进行变动，除非是利率有比较大的调整。根据规定，利率是一个月出一次数据，但是调整时间是一年一调。银行如果要调整购房者的房贷利率，一般都是每年的年初调整，或者是根据购房者合同上签订的重新定价日进行调整。当购房者的房贷利率主要调整后，一年之内都会按照重新约定的利率和当地加点进行月供计算。

至于自己的房贷利率是否需要每年调整一次，需要看合同里的利率计算方式。如果选择的是固定利率，那在整个还款期限，利率都是保持不变的。如果采取的是浮动利率政策，那就得看购房者圈定的重定价周期了。

房贷利率2024最新利率

1、公积金房贷利率

（1）首套房：5年以下（含5年）2．6％；5年以上3．1％。

（2）二套房：5年以下（含5年）3．025％；5年以上3．575％。

2、商业性房贷利率

（1）首套房下限：同期LPR－0．2％。

（2）二套房下限：同期LPR＋0．6％。

以2024年7月20日更新的5年期以上LPR（4．2％）为例，可得：

（1）首套房下限＝4．2％－0．2％＝4％。

（2）二套房下限＝4．2％＋0．6％＝4．8％。

3、特殊城市商业房贷利率

（1）首套房下限：自主确定，可低于同期LPR－0．2％。

（2）二套房下限：同期LPR＋0．6％。

特殊城市是指新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，5年以上房贷利率定价可能低至3．7％起。但这些城市是根据连续3个月的住房销量来自主定价的，会动态调整，具有不确定性。

提示：房贷利率只有公积金贷款是全国统一调整的，与LPR利率无关，而商业性房贷包括公积金组合贷款中的商业房贷部分，都会参考LPR利率定价。

由于LPR利率也是浮动的，每月20日会更新一次，可能降低、提高或者不变，因此商业性房贷利率下限也会变化，关键是看2024后半年几个月LPR会如何变化。

另外，由于LPR只有1年期和5年期以上两个品种，因此若是1年以内、1－5年的贷款，其贷款利率定价基准可由银行在这两个品种之间自主选择。