消费者在购房时如果购房贷款由开发商办理，只需要提供相关的证件、接到通知后去银行办理各项手续即可。如果消费者自己办理，不了解程序则特别麻烦。

各银行办理购房贷款的手续和过程基本相同，个别不同的方面要根据不同银行而定。简单介绍一下办理个人购房贷款的过程，以供参考。

一、借款人应具备的条件：

1、年满18周岁具有完全民事行为;

2、具有稳定的职业和收入;

3、已与开发商签订《商品房销(预)售合同》;

4、已支付所购房全部价款20%以上的首付款;

5、借款人和财产共有人愿意以所购房抵押并办理抵押登记和财产保险。

二、借款人需提供材料：

1、本人及配偶的有效身份证明(身份证、户口簿或其他有效居住证明)，个体经营者要提供营业执照(验原件、留复印件);

2、借款人婚姻状况证明(结婚证或单身证明);

3、外地、外籍或单身，要由有本地户口的人做担保;

4、借款人及配偶收入和财产证明;

5、购房合同和首付款收据;

6、财产共有人抵押承诺书;

7、银行住房按揭贷款申请审批表。

三、贷款额度和期限：

1、贷款额度最高不超过所购房产全部价款的80%;

2、贷款期限加借款人年龄不超过法定退休年龄，最长不超过30年。

四、贷款的办理

1、借款人同开发商签订购房合同并支付首付款;

2、借款人提出贷款申请，提交贷款资料;

3、银行受理，调查、审查、审批;

4、银行与借款人签订借款合同;

5、办理公证、保险手续;

6、银行发放贷款

五、贷款的种类

住房贷款资金的财务安排涉及的内容很广，但最主要的不外乎购房贷款的额度(成数)、期限和利率这三大问题。在介绍上述三大问题之前，有必要向购房者再次说明目前现行的三种贷款方式：个人住房贷款、个人住房委托贷款和个人住房组合贷款。个人住房公积金贷款是由商业银行提供的商业性贷款;个人住房委托贷款是公积金管理中心委托商业银行发放的政策性贷款;个人住房组合贷款是前两者的组合