1、在高利贷活动中，高利借贷再高利转贷达到一定数额标准的即构成非法吸收公众存款罪；

2、以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，且违法数额较大的构成高利转贷罪；

3、以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的构成集资诈骗罪；

4、高利贷行为极易引发非法拘禁、绑架、伤害、诈骗等其它刑事犯罪；

5、民间中介机构和个人合法收入的自有资金高息放贷的属民间借贷行为，如发生借贷纠纷，属民事调整范畴。

一、高利贷是违法的吗

纵观我国现行的刑事法律、法规及规定关于法律责任的规定，均难找到“高利贷”的字眼。按照“法无明文规定不为罪”的刑事原则，不能以“高利贷”进行定罪处罚。但如前所述，高利贷存在较大的社会危害性，其行为可能演变为其它刑事犯罪问题，必须采取相应的措施予以防范和打击。

(一)资金系放贷者自身积蓄，而从事高利放贷的，其行为可构成非法经营罪。因为高利贷的利率高于国家允许值(银行同类利率的四倍)，不在国家保护的活动以内，可以认为高利贷活动实际是一种未经国家批准的非法金融业务行为，可以依据《刑法》第225条第四款“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”的规定定罪处罚。

(二)资金系放贷者向银行借贷，而从事高利放贷的，其行为可构成高利转贷罪。按照《刑法》第175条规定，“以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大”的行为构成高利转贷罪。只要认定放贷者实施了套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大，且在主观上存在以转贷进行牟利的目的，便可以该罪定罪处罚。

(三)放贷资金系以高于同类银行存款利率向民间多人融资的，其行为可构成非法吸收公众存款罪。因为其所从事高利放贷的资金来源完全是仿造银行的做法筹措的，完全符合非法吸收公众存款犯罪的主要特征。所筹措资金目的是为了高利放贷，榨取高额经济利益，其行为属于违反国家规定行为，也完全符合《刑法》第225条第四项其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为的规定。

(四)因从事高利放贷，致向民间融资不能归还的，其行为构成集资诈骗罪。在高利放贷中，放贷人明知从事高利放贷具有很大的风险性，有可能使所筹资金血本无归，且是国家不予保护的活动，并明知一旦放贷资金不能收回，自身也没有能力偿还，还向民间融资，其行为符合《刑法》第192条集资诈骗罪特征。

(五)对于专门通过银行卡进行套现，获取资金后进行变相放贷的行为，可依据刑法第196条第四款之规定：使用信用卡“恶意透支的”，以信用卡诈骗罪进行定罪处罚。

综上所述，虽然在我国《刑法》中没有明确“高利贷”为犯罪，但从高利贷的行为特征、手段、资金来源、造成的危害和所侵犯主、客体等因素综合分析、研究和判断，处理高利贷的问题是有法可依的。

二、几个人合伙放高利贷违法吗

几人合伙放高利贷只算违法，一般是不构成犯罪的。但是如果是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，且违法数额较大的，会构成高利转贷罪。构成高利转贷罪的，一般处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。