一、民间借贷哪些公证债权文书将不予执行

1、案由多为民间借贷纠纷，债权人、债务人多为自然人。海淀法院近三年来审查的公证债权文书不予执行案件，几乎全部为民间借贷纠纷，主体以自然人居多，少数案件涉及小额贷款公司、银行等机构。自然人作为公证债权文书的主体，呈现出法律意识比较淡薄，不注重个人权利保护的特点，在执行阶段容易产生争议。

2、案件执行标的额巨大。以近三年数字为例，被裁定不予执行审查的28个案件的执行标的，总计2.2085亿元，案件平均标的额超过780万元。其中，标的额过千万的有5件。

3、案件日趋复杂，审理难度增大。关于公证债权文书的办理、债权债务的履行等多方面的内容，当事人之间存在诸多争议。法院在审理不予执行公证债权文书案件时，需要对债权债务的履行事实、公证程序等多方面内容加以审查，往往涉及大量证据的调取、审查，由于缺乏法律对审理此类案件的明确标准，案件审理尺度较难把握。

二、民间借贷公证债权文书不予执行案件审查中发现的问题

1、公证程序违法问题

——公证机关对公证申请人的主体资格审查不严

根据法律规定，具有强制执行效力的公证债权文书，需要被执行人本人或其委托的代理人到场公证。审查中发现，存在冒用他人身份证件以他人名义办理公证的个案，公证机关未能识别并出具了强制执行证书，侵犯了他人权利。

——公证员不亲自办理公证

根据法律法规的相关规定，公证员必须亲自办理公证事务。公证处、公证员均无权委托公证员助理履行公证员职责。公证员助理不得独立开展公证业务、出具公证文书。审查发现，个案中存在公证员助理单独进行询问办理公证的事项，合同具体内容，进行相关法律问题和公证告知等应由公证员完成的事项，违反法定程序。

2、公证内容与事实不符的问题

——虚构债权债务关系办理公证

公证债权文书应当反映当事人之间真实的债权债务关系。然而在审查中发现，当事人特别是债权人，为了更方便地实现债权，存在虚构债权债务关系办理公证的情况。例如，当事人之间存在有未经公证的债权债务关系，债权人出于避免诉讼，节约时间成本的考虑，与债务人重新签订数额一致的合同，并办理公证。该份公证债权文书实际并未履行，却取得了强制执行的效力，显然不应得到支持。

——实际借、贷款人与名义借、贷款人不一致

这是在涉及民间借贷的公证债权文书案件中，作为被执行人的借款人经常提到的不予执行的理由。一种情况是被执行人主张其并非实际借款人，实际借款人只是借用其名义签订借款合同，借款也是由实际借款人归还。另一种情况是被执行人主张在还款过程中，贷款人指示其向第三人账户还款，该第三人才是实际贷款人。上述主张，往往由于贷款人否认，借款人又缺乏相应证据，而难以得到法院支持。

——当事人就同一笔借款在公证债权文书之外另行签订合同

即是俗称的阴阳合同，此种情况多见于民间借贷当中。在公证债权文书之外，当事人私下签订另一份合同，并实际履行，使公证债权文书沦为形式，并可能成为高利贷的工具。

——公证书载明的债务履行情况与事实不符

公证书所确定的债务履行情况应当与事实相符，才能确保法院的强制执行不会损害当事人的合法权利。如果有证据证明公证债权文书的内容不符合事实情况，则公证债权文书应被认定为确有错误，法院将不予强制执行。

——将抵押人直接列为被执行人

抵押人是以自己名下的房屋等财产为债务人提供抵押担保，在债务人不能清偿债务时，抵押人应在抵押物范围内对债权人承担清偿责任。部分执行证书未注意限定抵押人的责任范围，直接将抵押人列为被执行人，以抵押人的全部财产对债务承担清偿责任，显然与其应承担的义务不符，对此应当不予执行。

3、公证债权文书背后浮现的违法问题

——公证债权文书约定高额违约金，实际收取高额利息

根据法律规定，民间借贷的利率最高不能超过年利率24%。部分公证债权文书虽然约定的利率符合法律规定，但在利息之外，又约定了高额违约金，实际利息远远超过法定上限，违反了法律强制性规定。对此，根据最高人民法院关于民间借贷的司法解释的相关规定，无论是利息还是违约金，均不能超出年利率24%的上限，超出部分，法院将不予执行。

——职业放贷人、贷款中介利用公证债权文书从事融资放贷业务

在案件审理过程中发现，在以自然人为主体签订的借款合同背后，存在所谓的贷款公司。借款人往往是先通过各种渠道接触到贷款公司，贷款公司与借款人达成初步的借款意向，然后通过贷款公司的股东、合伙人或者职员，以个人名义通过公证债权文书的形式向借款人提供借款。通过这种方式，贷款公司实际从事着放贷工作，并往往通过前面提到的阴阳合同等方式收取高额利息。此外，还有以自然人形式出现的职业放贷人，他们持有大量资金，与不同的借款人签订大量借款合同以民间借贷的形态办理公证，但涉及的借贷金额数以千万计甚至过亿，远远超出了民间借贷的常态。

三、其他相关问题

另一种非法借贷模式，是借贷双方的借款合同通过所谓的贷款中介来履行。借款人先接触贷款中介，贷款中介为其介绍持有资金的贷款人。借贷双方在贷款中介的操作下签订合同办理公证。之后，借款人并不直接向贷款人偿还借款，而是向贷款中介偿还。贷款中介在收取了所谓中介服务费、信息费之后，再将借款利息和本金归还贷款人。往往贷款中介收取的费用比贷款人收取的利息还要高。