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企业房产抵押贷款,是指企业提供权属清晰的房产作为贷款抵押担保,易贷中国联合银行等合作机构在确认其经营状况正常、贷款用途合规的前提下,将按照抵...
企业贷款对象：工商注册的各类中小企业客户，经营情况良好。 企业贷款期限：一般为1－5年 企业贷款金额：一般50万～10亿元 基本要求： 1、...
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1、首先了解银行现行的相关的贷款种类，相应利率，可贷期限，还款方式，加以判断选择适合自己的贷款。 2、向银行单位咨询目前是否有可贷额度，抵押物银行是否接纳（主要向银行工作人员说明房产性质、区域、建成年限），必要的话先让银行工作人员征信看是否有个人不良记录，主要是看自己是否符合银行的贷款条件。 3、按照银行的要求把房产进行评估（有些银行免评估，直接认定，但认定价值偏低）+2楼的资料+用途证明文件（比方说购房合同、协议等）原件+老婆或老公本人齐到银行洽谈具体事宜，填写贷款申请书并签一大堆的大名。 4、银行工作人员和你作一个沟通，给你提出合理化意见和建议，并正式受理您的贷款申请。 5、银行经过客户经理调查、审查人员审查、审批人员最后审批通过之后即签订合同，然后带上老婆或老公到土房局抵押房产。 6、抵押之后，银行拿到他项权证后就可放款。
。申请流程如下：企业在银行提出贷款申请（企业对抵押物作预评估）；在银行审批后，企业与担保公司，银行签订相关合同（办理抵押物保险和抵押物登记）；银行发放贷款；企业按期偿还贷款。您需要准备以下申请文件：1.贷款申请人的营业执照，组织机构代码，税务登记证。法人代表身份证；2.贷款申请人基本账户的开户许可证；3.贷款申请人最近一年的对公帐户流水，以及能反映企业经营的个人银行流水；4.办公用地的租赁合同或自有房产权证；5.贷款申请人最近一个月的经营场所租金发票.水电费单据.物业费单据，(任一即可)；6,贷款申请人近期个人住所的交租收据或水电费单；7.贷款申请人最近3个月缴税证明(可提供税务局出具的完税证明.或缴税账户流水明细，或营业税，增值激税发票)；8.特殊场所经营许可证(需特许经营的行业必须提供，如;卫生许可证，道路运输经营许可证，特种行业经营许可证)；9.近期业务合同，定单。风险如下：1、贷款费用较高。无抵押贷款相对其他贷款业务相比利率较高，无形当中增加还款负担。若无抵押贷款不能及时偿还，还会收取一定的罚息，其按利息的130%收取，不仅如此，还会产生逾期还款记录，影响日后个人贷款业务的办理。若通过民间借贷获取无抵押贷款，注意利率一定要处于合法范围内，低于银行同期贷款的四倍。2、受骗风险较大。无抵押贷款骗局较多，有很多人掉入无抵押贷款中的陷阱中，造成经济损失，这种骗局多数通过放款之前以收取手续费、保证金等为由要求借款人缴纳一定的费用。因而办理无抵押贷款一定要到银行或正规贷款公司办理。
房地产抵押融资优势1：允许多种房地产属性顾名思义，房地产抵押贷款首先要有房可抵，有房可抵。在现有的中小企业中，房地产占大多数。还有许多企业主可能会说，我们的厂房是租来的，或者厂房在建还没有拿到产证等等。实际上，房地产抵押贷款的优势在于它对房地产属性的定义非常广泛，在操作过程中非常灵活。房地产抵押贷款的房地产不仅包括营业用房和办公用房，如商店、写字楼、酒店等，还包括住宅。因此，在银行的房地产抵押款产品中，只要没有特别注明是商品房抵押贷款，即使企业使用的经营或办公用房是租赁的，只要企业主有个人房地产，也可以作为抵押申请贷款。目前，只要所有权明确，大多数银行都接受上述两种房地产。房产证是办理房产抵押贷款过程中必不可少的文件资料之一。房产证分为绿证、红证和黄证。绿色权证是将土地使用权转让给土地上房地产的权利人，该证书记载的房地产可以直接进入房地产市场。现在个人购买住宅商品房得到绿证。绿证也是房地产抵押贷款中接受度最高、最容易操作的产权证。一些银行，如上海银行，在有担保公司担保的前提下，部分接受黄证（以征用划拨方式取得土地使用权的）。即使是抵押的房地产，也可以再次融资。第一次抵押后，银行可以在还款金额和房地产升值部分进行轮后抵押。换句话说，企业抵押房地产的剩余价值以获得贷款。住房抵押融资优势2：财务指标要求低房地产抵押贷款一直被认为是最适合中小企业的贷款。这个称号并不是浪得虚名，它与中小企业的特点和需求高度匹配无关。在许多中小企业中，一个典型的特征是企业主，即老板的个人资产与企业混为一谈，是个人的还是企业的，老板一个人说了算。因此，企业在账目报表上多多少少有些不规范。企业主在一定程度上达到了合理避税的目的，但同时也为企业融资制造了麻木。许多银行贷款人员翻看企业的财务报表，账目显示企业没有利润。根据这样的申报表，银行显然无法发放贷款。但深入实地考察，信贷员明显感受到了企业的实力，企业的许多资产并没有体现在表格上。这种情况在小企业中相当普遍，最合适的贷款模式是房地产抵押贷款。在对企业进行调查审批时，这种贷款模式更注重企业的实际情况，而不仅仅是财务报表。财务指标只占其信用评级的一半左右。房地产抵押融资优势三：效率额度高，说中小企业的商机。不知何时，遇到了谁，一笔生意就这样来了。因此，中小企业的经营过程中充满了变数。与其他大中型企业不同，这种变数可以在年度财务规划中预算，也可以在银行度。所以，中小企业对资金的需求，往往是来得急，要得也很急。这就要求贷款在短时间内获得审批。与其他贸易融资相比，房地产抵押的操作流程简化了很多。以一般动产抵押为例。银行收到货物后，还有货后物流、货物保管等程序和步骤，也增加了成本和运营风险。而且房产抵押，只需在对抵押物进行评估后，按抵押率进行登记，即可放款。此外，一般银行的支行对房地产抵押贷款有贷款权限，无需层层审批。在数据齐全的情况下，正常流程可以在一周内完成，这是高效的。在信贷紧缩的情况下，银行当然更愿意将有限的金额放在运营更安全、成本更低的项目上。随着房地产价值的不断提高，通过房地产抵押融资也是获得更高贷款额度的好方法。房地产抵押率是根据市场价值减去一定波动范围后扣除变现费用而计算的。目前，抵押率一般为房地产价值的60％至70％。当然，黄证房地产和在建工程的抵押率会相对较低。然而，银行指出，银行将根据企业资金的用途对最终贷款金额进行审核。也就是说，如果一个企业有价值2000万元的房地产，如果实际需要的现金流只有1000万元，银行就不会发放1400万元的贷款。房地产抵押融资优势4：中介费有望降低。对于小企业来说，除了贷款效率高之外，利率也是一个非常敏感的因素。目前，银行对房地产抵押贷款实行款基准利率，但各银行会根据不同企业的信用等级和横向竞争，利率会有一定的波动空间。鉴于该产品对银行的风险较小，同行业竞争激烈，中小企业在议息过程中具有相对主动的地位。中小企业除了利率成本外，还需要在贷款过程中支付一定的中介费，俗称四费。四费包括评估费、抵押登记费、保险费和公证费。该系列费用将占筹资总成本的10％～12％。以一笔500万元的贷款为例，需要额外支付2－3万元的中介费，这也是中小企业的一大负担。目前，一些银行正在设计，通过与各单位的合作，帮助中小企业以团购的形式节省中介费。据估计，成型后，节约成本的幅度将超过一半。
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