信用卡恶意透支的具体认定规定-法师兄

1、最高人民法院、最高人民检察院联合公布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（下称《解释》），明确了恶意透支包括六种情形：（1）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（2）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（3）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（4）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（5）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（6）其他非法占有资金，拒不归还的行为。 2、该《解释》对恶意透支构成犯罪的条件也作了明确的规定：持卡人以非法占有为目的，超过规定的限额或者规定期限透支，并且经过发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的恶意透支。 3、综上可以得知，构成恶意透支有两个实质性条件，一是必须经过发卡银行的两次催要，二是超过三个月仍不归还，二者同时具备。

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持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意...

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认定信用卡恶意透支的司法程序为： 1.客观要件，超过规定限额透支和超过规定期限的透支。 2.主体要件，信用卡恶意透支的主体限于信用卡的合法持...

认定信用卡恶意透支的司法程序为： 1.客观要件，超过规定限额透支和超过规定期限的透支。 2.主体要件，信用卡恶意透支的主体限于信用卡的合法持卡人。 3.主观要件，行为人的主观罪过形式是故意，包括对规定限额、规定期限的明知和非法占有目的。 4.客体要件，本罪所侵害的客体是复杂客体，其既对国家有关的金融票证管理制度，同时也给银行以及信用卡的有关关系人的公私财物所有权产生损害。

根据《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》第7条之规定，“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，或者明知无力偿还，透支数额超过信用卡准许透支的数额较大，逃避追查，或者自收到发卡银行催收通知之日起3个月内仍不归还的行为。恶意透支5千元以上的，属于“数额较大”；恶意透支5万元以上的，属于“数额巨大”，恶意透支20万元以上的，属于“数额特别巨大”。

信用卡恶意透支的数额是指拒不归还和尚未归还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”