几种被银行怀疑信用卡套现的行为-法师兄

1、经常刷卡额度超过总额的90％虽然银行鼓励持卡人多消费，但多消费是指持卡人在多场景下的多次消费行为，而不是单次大额刷卡消费。举个栗子，如果持卡人每月只刷一次卡，每次刷卡的额度都超过信用卡总额度的90％，连续数月都是如此，那么银行就会觉得持卡人有套现嫌疑。 2、常在同一地方大额刷卡信用卡套现一般都是使用POS机刷卡套现，如果持卡人经常在同一商户同一pos机大额刷卡的话，银行会觉得持卡人有故意套现的行为。 3、常常晚上刷卡正常大额刷卡消费大部分都集中在9点—22点，如果你经常在9点—22点以外的时间刷卡消费，就容易被银行怀疑套现 4、经常一次性刷爆信用卡有些人消费习惯不好，习惯一次性把信用额度刷完，等到还款日时又一次性还清，周而复始。这种做法是风险很大，银行也不是傻子，经常一次性把信用卡刷爆的，十有八九是在套现。 5、经常刷卡刷整数刷卡时刷整数，如5000、10000之类的，你的消费从来都没有零头，要说你没套现，谁相信啊！银行怀疑信用卡套现，银行会跟你打电话确认，你说有这笔消费就好了，使用的费用多了，额度提升还能快点。比较极端的银行，直接给你降额、停卡，等等。

答

进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下...

答

1、会毁了你的信用卡，如果银行一旦查到你使用信用卡套现，轻的话你的信用卡会被降低额度，严重的话你的信用卡可能会被封。 2、你的征信会被破坏掉...

信用卡套现行为从参与人的具体行为方式差别来看，可以分为两类： 1、是持有信用卡的参与人，包括以本人真实身份申领信用卡并参与套现的行为人、以虚假身份申领信用卡并参与套现的行为人、使用伪造信用卡并利用来套现的行为人; 2、类是持有信用卡的参与人之外的其他人，包括设立POS机具协助刷卡套现的行为人、开设网络经营途径协助信用卡持卡人虚假汇款或虚假买卖的行为人。 3、除了以上两大种类的参与人之外还可能存在各自实施帮助的其他人员，包括非法获得他人身份信息并用于申领信用卡的人员、非法获得他人信用卡信息并用于伪造信用卡的人员、非法伪造信用卡的人员等。通过对信用卡套现行为的参与人可能涉及的相关罪名的分析，主要有以下情形需要关注。

1、同一时间、同一账户跨地区交易（网购及特异功能者除外）； 2、交易金额与交易商户性质明显不符合常理，如在小型超市、餐饮店一次性消费金额过大（几万块买瓶水，用的是印尼盾吗？）； 3、连续几个月频繁在同一家，同几家商户消费，金额较大且雷同； 4、资金回流明显，在商户消费完后，很快持卡人的账户就有入账，入账金额等于或接近消费金额（一般商户会扣除完手续费再转入持卡人指定的账户）； 5、连续几个月使用额度超过总额度的80％以上，与持卡人的生活水平、经营情况不符；当然如果信用卡额度很少，这样的使用行为不会被纳入异常。以上的这些行为，都是套现常采用的伎俩，也是最容易被银行识破的特征。除此之外，如果消费的商户本身因为频繁的异常交易被银行纳入重点关注对象，那么到此商户套现的持卡人也有可能中招。

1、短信、电话提醒对于有疑似套现交易的账户，银行先采取发送短信的方式，提醒持卡人合规用卡；或电话联系持卡人，要求持卡人对疑似套现的交易提供交易凭证，比如正规发票，以证明该交易的合规性、真实性。 2、交易管控对于套现交易比较频繁的持卡人，银行会根据账户和交易情况，对卡片采取设置单笔及当日消费金额、限制交易次数等措施来进行适当管控。 3、降低额度对于大多数交易符合套现特征、持卡人无法说明理由、无法提供相关交易凭证、涉及高风险商户的，银行采取降额处理。 4、账户管制也就是封卡，直接限制卡片使用；情节严重的，持卡人会进入黑名单，相关信息将被录入征信系统和银行间建立的共享欺诈信息库，后续持卡人申请信用卡、贷款将会有很大的阻力。