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信用卡透支是信用卡发卡机构给予持卡人在持卡购物消费时规定限额内的短期透支。对于贷记信用卡,允许“先消费,后还款”,允许透支是重要的特征。对于借记信用卡,应“先存款,后消费”,但在经审核确定属于善意透支并且还款有保证的前提下,也允许持卡人在急需用款时在较短时限内透支适量金额。透支利息一般比同期银行贷款高得多,发卡机构还有一整套措施防范和追索透支风险损失。
1、信用卡透支是信用卡发卡机构给予持卡人在持卡购物消费时规定限额内的短期透支。对于贷记信用卡,允许 “先消费,后还款”,允许透支是重要的特征。对于借记信用卡,应 “先存款,后消费”,但在经审核确定属于善意透支并且还款有保证的前提下,也允许持卡人在急需用款时在较短时限内透支适量金额。透支利息一般比同期银行贷款高得多,发卡机构还有一整套措施防范和追索透支风险损失。 2、信用卡透支利息,自签单日或银行记帐日起15日内按日息万分之五计算(含当日),超过15日按日息万分之十计算,超过30日或透支金额超过规定限额的,按日息万分之十五计算。透支计息不分段,按最后期限或最高透支额的最高利率档次计息。
指信用卡持卡人在发卡银行账户资金不足或没有资金时,根据发卡银行的信用卡章程或者得到发卡银行的认可,超过自己的信用卡账户内资金馀额支付取款项,在规定的时间内返还本金和利息。善意透支必须同时满足以下两个基本条件:(1)在发卡银行信用卡章程规定或发卡银行授权的限额内。根据我国各大商业银行《信用卡章程》的相关规定,透支限额一般按信用卡种类规定为1万元、5000元、1000元。中国商业银行发行的信用卡透支额度远低于西方发达国家,信用卡消费信用功能不强,这与中国个人信用制度不发达有关,也是商业银行不得已避免恶意透支风险的做法。(2)在规定时间内偿还本息。我国各商业银行将返还本息的期限规定为一个月。信用卡善意透支实质上是持卡人向发卡银行借款,发卡银行向持卡人提供信用服务,属于合法行为,自然不构成犯罪。
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