产品责任险与雇主责任保险有什么区别-法师兄

产品责任险与雇主责任保险有什么区别

2023-03-29

产品责任险与雇主责任保险的区别：（一）承保对象的比较: 雇主责任保险:三资企业、私人企业、国内股份制公司，国有企业、事业单位、集体企业以及集体或个人承包的各类企业产品责任保险:生产者、制造、分装、装配、加工厂商、进口商及批发商、经销商、零售商等（二）承保责任的比较：雇主责任保险: 1、雇员所致伤残、死亡; 2、雇员职业并所致伤残、死亡;上述两项引起的医药费用及诉讼费等其他相关费用。产品责任险:使用、消费或操作该产品的人员的人身伤害或财产损失;对他人(第三者)的人身伤亡或财产损失;经认可的诉偿费及其他费用。（三）影响费率因素的比较：雇主责任险： 1、被保险人的经营性质、管理情况及以往损失记录; 2、雇员的工种、技能、雇员人数等; 3、赔偿限额、免赔额的高低等。产品责任险： 1、被保险人的经营性质、管理情况及以往损失记录; 2、投保产品的种类、规格、性质、用途等; 3、年预计销售额、往年销售额 4、赔偿限额、免赔额的高低等。（四）免除责任的比较：产品责任险主要是对产品本身的损失和因产品缺陷所造成的损失，还有被保险人故意违法生产、出售的产品或商品造成的损失不负责任。

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两者有着本质的区别，一个是为从业者的保险一个是公司持有者的保险。从赔付方式看工伤保险，由法定机构作出工伤认定、伤残鉴定后，根据法律规按照伤残等级给予职工工资不等的一次性补偿，并逐月发放伤残津贴；死亡给予一次性补偿，发放补偿金的多少与月工资有密切的关系，职工只能在法律规定的限额内获得赔偿。而雇主责任险的赔偿限额则由雇主自行确定或雇主根据与雇员协商的结果进行确定，然后一次性给付受害人。如果投保的限额较高，则同等伤残等级下可以获得的补偿更高。影响雇员获得赔偿金的因素不仅仅是月工资，还有雇主投保的赔偿限额。从风险保障程度看《条例》中仍有部分工伤保险待遇由用人单位支付的规定；但在雇主责任险中，雇主可以按照投保意愿选择无免赔额的承保条件，一旦出险，雇主不必承担任何经济责任。因此，要想真正化解雇主的赔偿风险，投保雇主责任险是明智的选择。因为，虽然《条例》将原来由用人单位支付的一次性工伤医疗补助金、住院伙食补助费和到统筹地区以外就医所需的交通、食宿费，改由工伤保险基金支付；但参加了工伤保险的用人单位，仍有部分工伤保险待遇由单位支付。为进一步防范风险，高风险用人单位可以通过投保雇主责任险的形式来减少风险，一旦雇员出险，保险公司将负责补偿应由雇主承担的经济赔偿责任。从保障标准看工伤保险待遇的标准是法定的，雇主责任险保障标准在保险合同中约定。《条例》将原来的因工死亡一次性补助金大幅度提高，调整为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的20倍，且打破了地区限制，实现全国“同命同价”。而雇主责任险的赔付包括：死亡、伤残赔偿金，误工费和医疗费。这四项赔付限额都是由雇主和保险公司自行约定，根据约定的赔付限额，按照一定保险费率缴纳保费。