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从高利贷的名称我们知道高利贷最突出的特点就是“高利率”，正是高利贷惊人的利息成本，决定了它长期以来的“非生产性”特点，即借高利贷的目的不是为...
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高利贷是指获得特别高利息的贷款。叫做大耳洞，地下钱庄，这些现在叫做放数的放债人，向高利贷借钱，一般不需要抵押，甚至不需要立字据。它产生于原始社会的末期，是奴隶社会和封建社会信用的基本形式。也就是说，在资本主义社会出现之前，在现代银行制度建立之前，民间贷款利率很高。利率是银行同期贷款利率的4倍。高利贷作为一种残酷剥夺借款人私有财产的手段，在中国旧社会尤为流行。最常见的就是所谓的驴打滚利润，也就是一月份到期不还的，利润转为本，本利翻转，越滚越大，这是最厉害的复利计算形式。高利贷中高利贷不受法律保护，我国法律禁止复利。如果贷款逾期，逾期利息可以依法计算，但逾期利息不能再计算。
高利贷是一种超过正常利率的借贷，一般表现为：期短、息高、复利。高利贷款的年利率一般超过银行同期贷款利息4倍以上，如果逾期未还，还实行利滚利。 高利贷的具体表现形式有如下几种： （一）借贷利率超过法律规定的“同期银行同类贷款利率四倍(包括利率本数)”的，就构成高利贷。 （二）计算复利是一种高利贷常见表现形式，不过并非所有计算复利的都属于高利贷，将利息计入本金计算复利的，分为两种： 1、当其利率小于或等于银行同类贷款利率的四倍时，不属于高利贷 2、当其利率大于银行同类贷款利率的四倍时，超出部分法律不予支持。 （三）在借款时将利息扣除的，出借人等于减少了借款人实际得到的借款，变相地提高了利率，所以在借款时将利息先行扣除的，应当按实际出借款数计息。 （四）以他人资金转手高利出借。民间个人借贷中，出借人的资金必须是属于其合法收入的自有货币资金，禁止吸收他人资金转手放款。 如果出借人已经收取了部分高利贷利息，在法院认定利率超过法定标准后，先收取的高利息可抵充未偿付的合法部分的本息。
借高利贷者的心理其实是很复杂的，既有迫不得已的无奈，又有打肿脸冲胖子的死要面子，更有自己一定能翻身的赌徒心理。高利贷的危害是巨大的，所最高法院于今年6月23日通过了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，将于今年9月1日起实施。该规定的第26条明确规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%的，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%的，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。“这是我国打击高利贷最严厉的一次，一般情况下，月利率不得超过2分，如果超过3分，那么超过部分的约定就是无效的。虽然这次最高法院的规定是打击高利贷最严厉的，但民间娃娃人利率还是远高于银行借款的，所以建议民间娃娃人借款人一定要量力而行，万不可盲目自信自大，防止最终走到了无法自拔的高利贷深渊。
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