高利贷和诈骗的区别

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• 问高利贷、集资诈骗罪和诈骗罪有什么区别？
  

  民间借贷属于民法范畴当中的合同关系，一方欠钱不还是违反的合同义务，需要承担还款责任和违约责任，高利贷也属于民间借贷的范畴。而诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒真相的欺骗方法，骗取数额较大的公私财物的行为。诈骗罪的行为主体通过虚构事实和隐瞒真相两种方法，使被害人产生错觉而“自愿”交出财物。所以民间借贷和诈骗最大的区别就是借款人是否使用了欺骗的手段，多数来说诈骗一般是骗人去投资、入股而不是借钱，只要是借钱就有还钱的义务，而还不上多数是无力偿还，也有一些事有钱不想还，但只要是借贷关系就不构成诈骗罪。

• 问放高利贷和贷高利贷的区别
  

  高利转贷罪与高利贷的区别在于高利转贷罪是出借人套取金融机构信贷资金，高利转贷他人的行为。如果出借人利用自有资金高利放贷给他人，属于民间借贷中的放高利贷行为，不构成高利转贷罪。民间借贷包括合法的民间借贷行为和违法的高利贷行为。如果民间借贷的当事人约定的利息高于同期银行贷款利率的四倍就属于高利贷，对高出的部分利息法律不予保护。也就是说，私人放高利贷既不是犯罪行为，也不是合法的民间借贷。

• 问诈骗罪和高利转贷罪有什么区别
  

  高利转贷罪，是指以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金再高利转贷给他人，违法所得数额较大的行为。骗取贷款罪是指编造引进资金、项目等虚假原因，使用虚假经济合同，使用虚假证明文件，使用虚假产权证明作为担保，重复担保超过抵押物价值，或者以其他方式诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。两者的区别在于，骗取贷款罪和高利转贷罪都设定在刑法的同一条中，两者主观上都没有非法占有贷款的目的，但在客观行为上有一定的相似性。如果行为人骗取贷款后将高利润转移给他人，其行为可能同时符合骗取贷款罪和高利润转移罪。最终选择适用哪种罪名，要综合考虑行为人的违法所得、银行或者其他金融机构的损失。造成银行或者其他金融机构重大损失的，一般选择认定骗取贷款罪，突出犯罪行为的欺骗性和对金融秩序的严重危害性；如果银行或者其他金融机构没有造成重大损失，行为人通过贷款牟利的，一般倾向于认定为高利润贷款罪。

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