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（一）受理，客户申请受理与项目立项； （二）调查，包括项目初审和项目综合分析； （三）审批，包括项目融资方案审批、担保调查审批、放款审批； （四）放款，包括面签合同、落实反担保措施、担保收费、贷款发放； （五）保后管理，包括岗位设置、工作内容和客户风险分类制度； （六）风险预警，包括责任划分、处置方式、预警方法和违规处罚； （七）代偿流程管理，包括风险客户认定、代偿流程、债权追偿、项目终结和代偿损失责任认定与处罚。
国有企业控股投资的法律风险如下：1。股权投资对象的法律风险和防范风险点：（1）国有企业不能成为普通合伙人；（2）投资非标准私募基金可能涉及刑事犯罪。二、股权投资过程中的法律风险和防范股权投资主要有三种方式：一是直接出资；二是股权转让；三是参与增资扩股。直接出资设立中的两大法律风险，即虚假出资和非货币出资。1、虚假出资的风险点：（1）出资股东也可能为其他股东的虚假出资行为买单；（2）借款协助他人虚假出资的，还应当承担连带责任。2、非货币财产出资的风险点：出资财产的价值或所有权存在缺陷。公司法允许股东以一定的非货币财产出资，但没有明确规定非货币财产出资的相关标准和程序。存在一定的风险：未评估定价的非货币财产的实际价值可能与章程定价金额不一致．财产交付但权属未变更。近年来，非货币出资存在许多知识产权纠纷。尤其是知识产权的合法性和完整性的法律风险。比如职务技术成果、软件职务作品等。存在权属纠纷，会从根本上影响出资的成立；专利权和商标权出资超过法定有效期，导致出资缺陷。（2）股权受让中的法律风险点：（1）目标公司存在未知或债务，如目标公司对外偿还债务，将影响受让股权的价值。（2）零对价股权存在风险。股权转让存在许多风险点和问题，如转让的股权是否完全、合法的处分权、是否履行了法定程序、获得了相关授权或批准等。其中，目标公司或负债容易被忽视。或有债务不仅包括约定的条件或承诺的责任，还包括在条件实现时可能发生的或有债务，如担保债务，包括会计报表中不可能记载或有债务的偶发性债务，如产品质量债务。（3）增资扩股中的法律风险风险点及防范意见：1、董事、高管未履行勤勉义务。《公司法解释三》规定，股东在增资过程中未履行出资义务的，违反勤勉义务的董事、高管应当承担相应的责任。二、恶意摊薄小股东利益。增资扩股时，应尊重小股东的意见和利益，并按法定程序进行。在小股东反对的情况下，尽量通过借款等方式融资。三、国有资产权益流失。一些国有企业高管擅自放弃国有企业参与增资的权利，让与自己有关系的企业或个人增资，损害国有企业权益，可能构成犯罪。三．股权投资运营中的法律风险及防范总体风险：国有企业对投资公司失控严重。在分析了投资企业三年来的重大法律纠纷后，发现个别集团投资领域复杂，投资水平过高，决策程序不规范，国有资产控制力不强，监管不到位，有的甚至不派人员。不参与管理，很难有效控制参与和控股的企业。分类风险：根据投资企业的股权比例，有三种不同的法律风险。第一类是参与而不控股的企业，其风险在于大股东的主导地位。第二类是控股企业，其风险在于内部人的控制。三是各持有50％股权的企业，其风险在于企业僵局。四．股权投资退出的风险和防范股权投资退出的途径主要包括股权转让、清算、重组和破产。风险点：不履行清算义务的，股东应当承担民事责任。5、海外投资的法律风险和风险防范点：难以控制，风险种类繁多，国有资产流失严重。近年来，许多国有企业由于投资风险评估不足，投资行为偏离标准化操作。短期投机心理严重，人员管理体制存在重大疏漏等因素，在海外投资中遭受重大损失；同时，由于合同签订时考虑不足、相关凭证、合同保管不善等原因，涉外诉讼和仲裁的败诉率也较高。
对于国内金融市场，随着影子银行及地方政府融资平台逐渐远离大众的视野，中国A股泡沫及商业银行不良贷款风险则成最为关注的主题。至于中国股市，尽管这几年融资规模快速扩张，企业从股市获得的融资越来越多，但与银行相比，还是小巫见大巫，当前商业银行占整个融资的比重仍然是绝对高（目前占比70%以上），银行信贷增长仍然是经济增长主要推动力。
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