保险合同规定的格式条款应怎样有效-法师兄

一、保险合同中的格式条款怎样才有效（一）保险人需要注意事项 1、保险人必须向投保人出具书面的保险条款。 2、保险人必须就条款中的（即除外责任）向投保人明确说明。 3、保险公司对于以上两点的义务必须有书面证据，证明其已履行明示告知义务。（二）投保人应注意什么 1、保险公司是否将与订立的保险合同相配套的书面条款及时送达。 2、保险公司是否就免责条款内容向你解释清楚。 3、以上两点是否在保险合同中书面确认。如果少任何一项，保险合同的免责条款对投保人或被保险人就没有约束力，就是说，对于除外条款中的免除项目对该投保人或被保险人不发生法律效力。二、保险合同中保险人有什么说明义务虽然《保险法》对保险人的说明义务做出了规定，但《保险法》及《民法典都没有对履行“明确说明”义务的方式、内容、标准等给出一个清楚的法律界定。因此，围绕着保险公司是否对投保人履行了明确说明免责条款这一问题产生了许多纠纷。在保险单上，免责条款的印刷和字体格式等虽有特别明显的标志，但此只是保险人应尽的提示义务，保险人并没有履行说明义务，因此免责条款应当无效。保险人则认为，签订合同时保险人已进行了特别提示，并进行了合理说明，保险人已尽到了最大注意义务，因此保险人已合理履行了说明义务，免责条款应当有效。既然法律并未对说明义务如何履行进行规定，法院有权就保险人是否合理履行说明义务进行判定。考察保险人是否合理履行了“明确说明”义务应遵循诚实信用原则。诚实信用原则是民法领域内的帝王规则，任何民事法律行为都应遵循该原则。根据诚实信用原则，保险人应在合理范围内最大可能的履行说明义务。根据该原则，同时参照国内外通行的做法，保险人“明确说明”义务是否适当履行主要考察以下两个方面： 1、投保人是否签字确认； 2、保险人是否以适当的方式提请投保人注意。投保人的签字确认表示投保人已注意到该条款并与保险人达成合意，这是免责条款订入合同的前提。以适当的方式提请注意，表示保险人已提示投保人特别注意该条款，也表示在订立合同时保险人已尽到合理说明义务。对于是否达到合理程度，应从文件的外形、提请注意方式的清晰明白程度、提请注意的时间等几个方面来判定。

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简单的说就是固定格式的保险合同，像车险、家财险等。和它对应的是文字合同条款，就是其内容是人为设计的。...

答

依据保险法第十九条规定,采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效: 1.免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任...

所谓格式合同，是指经营者为了重复使用而预先拟定的合同。格式合同中在订立合同时未与对方协商的条款，有失公平公正的合同条款统称霸王条款。格式合同中普遍存在一些免除经营者责任、加重消费者责任、排除消费者权利等霸王条款，都是无效的。

格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。采用格式条款的缔约者、提供方对于其中的免除责任和限制责任的条款要尽到两个义务：提示义务和说明义务。未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。

格式条款又称格式合同，是指当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款。如：保险合同、拍卖成交确认书等，都是格式合同。《合同法》从维护公平、保护弱者出发，对格式条款从三个方面予以限制：第一，提供格式条款一方有提示、说明的义务，应当提请对方注意兔除或者限制其责任的条款，并按照对方的要求予以说明；第二，兔除提供格式条款一方当事人主要义务、排除对方当事人主要权利的格式条款无效；第三，对格式条款的理解发生争议的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。保险合同由于其特性，在大多数国家都归其于格式合同。保险合同中确实存在大量的格式条款，按照法律规定，格式条款的提供人有义务提请对方注意其将以格式条款订入特定合同的事实。我国《合同法》第三十九条第一款对此作出了明确规定，即采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。否则将承担相应的法律后果。