反洗钱工作方法-法师兄

反洗钱工作方法，集中精力做好以下方面的工作：一是要转变观念，依法履职，切实推动风险为本监管思路的转变。二是明确思路、落实责任，全面推行以法人为主体的反洗钱监管制度。三是差别监管、分类指导，将工作重心转移到指导金融机构控制洗钱风险上来。四是整合资源，规范流程，合理使用反洗钱调查权。五是加强调查研究和信息反馈，为反洗钱工作提供政策支持。六是开阔视野，提高能力，建立一支清正廉洁、精干专业的反洗钱队伍。七是科学管理、严格考核，提升人民银行反洗钱工作水平。所谓风险为本的反洗钱原则，简而言之，是根据风险状况及程度配置反洗钱资源。简单地说就是“将最多的反洗钱合规资源投入到洗钱风险大的业务领域”。其中包含对金融机构和监管部门两个层面的要求。对于金融机构而言，在风险为本的反洗钱原则下，应当审视哪些区域或领域更具洗钱威胁，分析哪些产品或服务类型存在薄弱环节，识别哪些客户洗钱概率更大，要求金融机构根据自身对风险和危害程度的判断，灵活地选择实施与风险程度相应的反洗钱措施。对于反洗钱监管部门而言，以风险为本的反洗钱原则要求其对金融机构的业务活动有深入和完整的了解，对金融机构所面临的洗钱威胁有全面的认识；能够运用合理的方f法对金融机构的风险程度进行评估，并将评估认为存在较高风险的金融机构确定为监管资源分配中需要优先考虑的部分；制定和优化制度措施，提示其他金融机构风险，防范风险的蔓延。金融机构和监管部门应通过上述措施，优化资源配置，确保以有限的资源实现洗钱危害最小化的目标。当前，随着银行业反洗钱工作的发展，对反洗钱的监管工作已逐渐突破传统的以规则为本的反洗钱工作理念，从而转入以风险为本的反洗钱监管理念。

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洗钱行为具有严重的社会危害性，它不仅损害了金融体系的安全和金融机构的信誉，而且对我国正常的经济秩序和社会稳定，具有极大地破坏作用。近年来，随...

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我国法律规定洗黑钱，犯有洗钱罪。洗钱是指犯罪人通过银行或者其他金融机构将非法获得的钱财加以转移、兑换、购买金融票据或直接投资，从而压缩、隐瞒...

《中华人民共和国反洗钱法》规定，在中国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应采取措施履行反洗钱业务。自2007年1月1日起，金融机构率先开始按照法律规定履行反洗钱义务，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务，为预防洗钱行为、打击洗钱及上游犯罪提供了有力的支持，取得了显著的成绩，同时，为特定非金融机构履行反洗钱义务提供了可借鉴的经验和工作基础。 2007年6月，中国加入反洗钱金融行动特别工作组(FATF)，成为正式成员。该工作组成立于1989年，是国际社会专门致力于遏制洗钱的，专门研究和制定各国国内和国际反洗钱的政策，并促进这些政策的广泛实施。根据该组织的经验和建议，房地产行业是特定非金融机构之一，在房地产行业存在利用复杂融资工具的特征，容易被用来掩饰和隐瞒犯罪所得，在该行业开展反洗钱工作，是国际通行的做法。

反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分：（1）违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的；（2）泄露因反洗前知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；（3）违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的；（4）其他不履行职责的行为。

常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。