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一、什么是轻资产企业所谓轻资产企业,主要是企业的无形资产,包括企业的经验、规范的流程管理、治理制度、与各方面的关系资源、资源获取和整合能力、企业的品牌、人力资源、企业文化等。因此轻资产的核心应该是“虚”的东西,这些“虚”资产占用的资金多,显得轻便灵活,所以“轻”。就一个企业或一项投资而言,我们平时耳熟能详的厂房、设备、原材料等,往往需要占用大量的资金,属于重资产。这样的企业一旦达到产能限制,而市场需求仍然增长,如果要想获得更高利润,则必须投资新的产能,这需要消耗大量的资金和时间,如果投产过慢,则可能丧失获利机会。轻资产企业的融资问题是因为那个时候市场需求可能早发生了变化,并且一旦需求转向,重资产的公司不仅盈利增长乏力,而且计提这些新设备和厂房造成大量的折旧反而降低了利润。二、轻资产企业融资问题的实现途径一个是创新抵押质押:对传统企业而言,固定资产是创造价值的关键环节,因此以固定资产作为抵押。而轻资产企业创造价值的核心不在于固定资产,而是在于无形资产、知识产权、甚至管理能力等等无法量化、难以量化的资产,于是将抵押质押从创造价值的固定资产转移到创造价值的非固定资产上来是一个合乎逻辑的方向。当无形资产实在无法区分的时候,类似管理能力这种无法入账的资产就可以提现在股权质押上。另一个是创新的担保,比如与行业协会结合建立担保公司,有的银行对行业协会推荐的企业给予信贷倾斜,简而言之就是通过各种方式整合信息资源,缩小银行与贷款对象之间的信息不对称,从而进行信用贷款。作为轻资产企业最为看重的就是创新能力,只要有无限的创新能力,是不用担心融资的问题的,当前的社会也越来越看重创新能力,相应当前的口号建设创新型国家,作为企业,当然也要建设创新型企业来实现自己的价值并且响应社会,只有这样轻资产企业融资问题才会迎刃而解。
一是小微企业和银行间存在严重的信息不对称,银行难以了解小微企业的财务信息和非财务信息,难以真实把握小微企业的信用状况和履约状况,小微企业融资过程中被拒的比例较高。尤其在当前经济下行形势下,小微企业抗风险能力弱的特点暴露无遗,普遍经营不景气,使银行望而却步。 二是缺少致力于小微企业服务的专门的金融机构和服务机构。小微企业融资问题问题较多,目前专门为小微企业服务的银行机构数量有限,缺少统一的小微企业服务管理机构,例如小微企业担保机构、信用评级机构、服务平台等。 三是各家银行服务小微企业的金融产品门槛较高,很多小微企业在成立年限、持续盈利能力、资产负债率、信用记录等方面达不到银行的准入标准。 四是小微企业融资担保难。部分符合银行准入门槛的小微企业中,却提供不出合格有效的担保。由于小微企业自身风险高,符合担保条件的大企业轻易不愿为小微企业提供担保;很多小企业的评级达不到担保资格,无法担保;有的小微企业即使有房产,却是小产权房,或者长期办理不了房产证、土地证的资产,都是银行无法接受的不合格的抵押品。小微企业在无法取得有效保证、抵押的基础上只能求助于担保公司,而担保公司对小微企业提供担保也比较谨慎,反担保措施比较苛刻。 五是小微企业融资成本高。银行对小微企业的贷款利率普遍上浮,担保公司收费水平也相对较高,除了要收取贷款企业20%左右的保证金外,还要收取担保金额3%左右的担保费,使小微企业的融资成本提高。 六是小微企业信用文化缺失,整体信用水平较差。小微企业不良贷款率要远远高于大型企业。小微企业逃废债务使得银行加强对小微贷款发放的审核。虽然小微企业中也有很多信用等级较好的企业,但是小微企业整体的信用文化的缺失是不可否认的事实。
1、规模小,积累少,较难提供有效的抵质押担保 2、财务制度不规范,信息透明度差,信用状况较难给予客观评判。 3、普遍缺乏核心竞争力,业绩不够稳定,发展前景较难评估。
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