公安部关于信用卡诈骗罪的司法解释-法师兄

信用卡信息犯罪是指窃取、收购、非法提供信用卡信息的行为。窃取是指通过秘密手段（包括偷窥、拍摄、复制、高科技方法等）获取他人信用卡信息的行为；收购是指从有关人员（如银行等金融机构的工作人员）获取金钱或物质利益的行为；非法提供是指私下提供合法掌握的他人信用卡信息的行为。《最高人民法院、最高人民检察院关于修改《关于处理妨碍信用卡管理刑事案件具体适用法律若干问题的解释》的决定》明确了妨碍信用卡管理犯罪的定罪量刑和法律适用标准。根据司法实践，现决定对《最高人民法院、最高人民检察院关于处理妨碍信用卡管理刑事案件具体适用法律若干问题的解释》（法释2009〕19、以下简称解释）修改如下：1、原第六条修改为：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后三个月以上仍不返还的，认定为刑法第一百九十六条规定的恶意透支。对于是否以非法占有为目的，应综合判断持卡人的信用记录、还款能力和意愿、申请和透支信用卡的情况、透支资金的使用、透支后的表现以及未按规定还款的原因。非法占有的目的不得仅仅根据持卡人未按规定还款的事实来确定。有下列情形之一的，视为刑法第一百九十六条第二款规定的‘非法占有目的’，但有证据证明持卡人确实没有非法占有目的的除外：（1）知道没有还款能力，大量透支，不能归还；（2）使用虚假信用证明申请信用卡后透支，不能返还；（3）透支后通过逃避、变更联系方式等方式逃避银行催收；（4）逃避、转移资金、隐匿财产、逃避还款；（5）使用透支资金进行犯罪活动；（6）其他非法占有资金，拒绝返还。

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第六条持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的...

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第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下...

第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； (二)使用作废的信用卡的； (三)冒用他人信用卡的； (四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

有关信用卡的司法解释如下：《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨碍信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条。复制他人信用卡，将他人信用卡信息写入磁条介质。芯片或者以其他方式伪造一张以上信用卡的，视为刑法第一百七十七条第一款第四项规定的伪造信用卡，以伪造金融票证罪定罪处罚。伪造十张以上空白信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第四项规定的伪造信用卡，以伪造金融票证罪定罪处罚。伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规定的情节严重：（一）伪造五张以上信用卡不满二十五张的；（二）伪造的信用卡存款余额，透支金额单独或者合计金额在20万元以上不满100万元的；（三）伪造50张以上空白信用卡不满250张的；（4）其他情节严重的情形。

第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。