利用信用卡诈骗应该怎样避免呢？-法师兄

信用卡，就其内容而言，一般应包括：（1）在卡片的正面上，应印有信用卡公司设计的图案、公司名称及信用卡名称，并有信用卡专用标志或防伪暗记；（2）用打卡机将信用卡公司的代号、信用卡号码、持卡人姓名、有效期等内容用凸起的字码打在卡上，以便在使用时可用压卡机将这些内容复写在签字单上；已在信用卡的背面预留持卡人的签字，用之与签字单上的字体相对较。一般还印有发卡公司诸如限用范围、支付货币种类限定等的简单声明；（3）在背面设置一条磁带，记录持卡人的有关资料与密码，以供电脑终端或自动柜员机鉴别真伪。

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信用卡，就其内容而言，一般应包括：（1）在卡片的正面上，应印有信用卡公司设计的图案、公司名称及信用卡名称，并有信用卡专用标志或防伪暗记； ...

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处五年以下或者，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者，并处五万元以上五十万元以下罚金或者。所谓情节严重，是指诈骗数额巨大或者具有其他严重情节。这里的数额巨大，根据有关司法解释的规定，是指诈骗5万元以上者。至于其他严重情节，主要是指利用先进的技术手段伪造后又使用的；使用信用卡进行诈骗的犯罪集团的首要分子；多次使用信用卡进行诈骗，屡教不改的；因其诈骗行为造成他人公私财物的巨大损失的；因其行为造成恶劣的影响的；等等。

1、公安、检察、银行管理机构三部门要加强沟通与合作，建立长效机制。检察机关、公安机关、银行管理机构可以尝试以检察机关牵头，通过研讨会、论坛、联席会议等形式加强讨论、论证，依法建立恶意透支型信用卡诈骗罪的证据标准，对于报案材料、信用卡申领资料、信用卡交易明细、催收记录等核心证据要统一证据标准，制定全面、易执行的标准化证据执行细则。对于证据链的关键部分如本金数额等，要加强复查监管。 2、建议在银行信用卡部设立专门的法务部门或人员，提高案件调查效率。从各银行目前的情况来看，一般没有设置专门的法务部门负责配合司法机关的案件调查工作，各银行的报案、证据调取等工作往往由银行信用卡中心工作人员负责，对案件调查的配合工作并非其“主业”，而是“副业”，这就导致了部分银行工作人员调取证据积极性不高、对证据审核不严的情况，影响了办案质量和效率。在目前信用卡诈骗类案件高发的背景下，银行管理部门可尝试在各银行及主要分支机构设立法务机构或人员从事信用卡业务的法务工作，完成报案、证据调集等工作。 3、银行应加强发卡制度的完善。从长远看，预防此类案件的发生，要从源头治理。银行管理部门应出台更为严格的信用卡业务监督管理办法，严格对办卡人的身份、收入审核，建立公民信用网络，不盲目追求发卡数量，不向员工指派办卡任务，在制度完善的前提下，恶意透支型信用卡诈骗案发率会得到有效控制。

第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。