中小企业的融资形式是怎样的-法师兄

中小企业融资形式有：一、银行贷款融资；二、民间资本融资；三、通过保险平台贷款融资；四、租赁融资。中小企业融资是指金融机构针对中小企业推出的定制化融资解决方案，由现有企业筹集资金并完成项目的投资建设，无论项目建成之前或之后，都不出现新的独立法人。

《贷款通则》第六十一条规定，各级行政部门和企事业单位、供销合作社等合作经济组织、农村合作基金会和其他基金会，不得经营存贷款等金融业务。企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务。

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中小企业融资形式：一、综合授信。二、信用担保贷款。三、买方贷款。四、异地联合协作贷款。五、项目开发贷款。六、出口创汇贷款。七、...

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中小企业融资的十大方式有银行贷款融资；金融租赁渠道；民间融资渠道；融资租赁渠道；金贝壳贷款渠道；典当中小企业融资；存货融资渠道；应收账款融...

融资租赁中小企业融资租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型中小企业融资方式。出租人根据承租人选定的租赁设备和供应厂商，以对承租人提供资金融通为目的而购买该设备，承租人通过与出租人签订金融租赁合同，以支付租金为代价，而获得该设备的长期使用权。

关于现代融资方式主要如下：银行贷款银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。股票筹资股票具有永久性，无到期日，不需归还，没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小。股票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。同时，股票市场为资产重组提供了广阔的舞台，优化企业组织结构，提高企业的整合能力。债券融资企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。债券持有人不参与企业的经营管理，但有权按期收回约定的本息。在企业破产清算时，债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。企业债券与股票一样，同属有价证券，可以自由转让。融资租赁融资租赁，是通过融资与融物的结合，兼具金融与贸易的双重职能，对提高企业的筹资融资效益，推动与促进企业的技术进步，有着十分明显的作用。融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。此外，还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。融资租赁业务为企业技术改造开辟了一条新的融资渠道，采取融资融物相结合的新形式，提高了生产设备和技术的引进速度，还可以节约资金使用，提高资金利用率。（国务院总理温家宝2012年7月30日主持召开国务院常务会议，落实鼓励民间投资相关政策，对企业反映的部分行业领域进入规则。有国务院新36条细则做后盾，融资租赁成为中小企业融资新宠……）海外融资企业可供利用的海外融资方式包括国际商业银行贷款、国际金融机构贷款和企业在海外各主要资本市场上的债券、股票融资业务。典当融资典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。首先，与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求几乎为零，典当行只注重典当物品是否货真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。其次，到典当行典当物品的起点低，千元、百元的物品都可以当。与银行相反，典当行更注重对个人客户和中小企业服务。第三，与银行贷款手续繁杂、审批周期长相比，典当贷款手续十分简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行要便捷许多。第四，客户向银行借款时，贷款的用途不能超越银行指定的范围。而典当行则不问贷款的用途，钱使用起来十分自由。周而复始，大大提高了资金使用率。

一、设备购置方1、融资租赁有利于缓解中小企业融资难题中小企业融资难是一个世界性的难题。由于自身基础薄弱、信誉差、经营风险大、偿还能力低，中小企业历来存在较大的资金缺口，而且缺乏通畅的融资渠道。商业银行由于需要考虑其效益和经营风险，对中小企业的贷款非常有限；中小企业直接上市项目融资门槛太高，他们大多数不具备上市条件；私募资金风险大、成本高，也很不规范。融资租赁作为一种新的融资方式，可以使中小企业筹集到所需资金。因为融资租赁是以固定资产、无形资产为主要对象，以融资为目的，租赁双方订有合同并按合同要求支付租金，它是融资与融物相结合的产物。中小企业只需支付少量的租金，就可以获得资产的使用权，这既解决了它们对中长期资金的需求，又可满足其生产经营的需要。2、融资租赁有助于中小企业提高竞争力首先，融资租赁过程中，中小企业作为承租人不需要一次支付巨额资金添置设备，只需支付少量租金，这样就可以大大减少企业在设备更新中的资金投入。其次，融资租赁中的资产大部分为技术含量较高的现金设备，承租人有权选择设备类型和制造商，租赁期满时有权续租和低价购入租赁物，这样就可以促使中小企业加快技术改造和设备更新的步伐，提高产品的科技含量，最后，融资租赁可以推动中小企业的技术创新。中小企业大多技术水平低，研发能力弱，通过融资租赁可以获得先进的设备和技术，促使科技人员进行技术创新，增强其技术开发能力，促进产品的更新换代提高市场竞争力。3、融资租赁可以促进中小企业提高经济效率融资租赁有助于缓解中小企业的现金支付能力，促进其经济效益的提高。主要表现在：一是中小企业进行融资租赁所支付的租赁费，既包括设备价款，又包括设备采购过程中的运杂费、保险费等相关费用。由于租赁费可在整个租赁期内分期支付，因此，与一次性购买设备相比，它的现金支付压力要小的多。中小企业进行风险投资租赁是一条融资的捷径，而且它还可以享受一定的税收和优惠。因为租赁项目可以享受加速折旧，使企业在租赁前期降低所得税费用，延迟纳税，并为企业调结构、产业升级提供便利。如果租赁资产是出租方从国外租入后再转租给中小企业，则中小企业还可享受他国税收优惠，有效地降低租金水平，规避他国出口限制。此外，融资租赁还有一种独特优势，那就是盘活企业固定资产。目前银行一般不接受设备的抵押贷款，而融资租赁可以通过售后回租的方式，由中小企业将已有设备卖给租赁公司，租赁公司支付给中小企业一笔资金，同时再将设备回租给中小企业，通过这种方式将企业的固定资产盘活，补充企业营运资金。二、设备生产方设备生产企业的促销付款方式主要有三种：一是分期付款，而是买方信贷，三是天使投资租赁。实践证明，融资租赁在这方面也有其独特优势。为什么呢？因为分期付款会带来应收账款的增加和账款催收的风险，如果销售设备的企业应收款很大，一般是销售方式有问题，很可能是大量使用了分期付款的方式导致；买方信贷需要取得银行的协作，销售产品的中小企业一般很难为自己的客户申请到买方信贷；融资租赁一方面类似于分期付款，可以降低客户购买设备的门槛，另一方面它有规避了分期付款的缺点，可以使企业实现一次性回款，减少了企业的应收账款。