三票一证是传统金融票证吗-法师兄

律师解答传统金融票证的三票一证是汇票、本票、支票、信用证。金融凭证是指其他银行的结算凭证，如收款凭证、汇款凭证、银行存单等。证券业和银行业、信托业、保险业实行分业经营、分业管理，证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。

民法典》第二百九十条--> 《中华人民共和国票据法》第八十一条支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。第八十二条开立支票存款账户，申请人必须使用其本名，并提交证明其身份的合法证件。开立支票存款账户和领用支票，应当有可靠的资信，并存入一定的资金。开立支票存款账户，申请人应当预留其本名的签名式样和印鉴。

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传统金融票证的三票一证是汇票、本票、支票、信用证。金融凭证是指其他银行的结算凭证，如收款凭证、汇款凭证、银行存单等。证券业和银行业、信托业、...

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依本条的规定，自然人犯伪造，变造金融票证罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特别「重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。单位犯本罪的，对单位判处罚金，对直接负责的主管人员等直接负责人按上述规定处罚。伪造信用卡，如果有以下情况之一，刑法第一百七十七条规定的情重：（一）伪造信用卡5张以上不足25张的；（二）伪造信用卡内存款馀额，借款金额单独或合计金额不足20万元的；（三）伪造空白信用卡50张以上不足250张的；（四）其他情节严重的情况。伪造信用卡的情况之一，刑法第一百七十七条规定的情况特别严重：（一）伪造信用卡25张以上的情况（二）伪造信用卡内存款馀额，借款金额单独或合计金额在100万元以上的情况（三）伪造空白信用卡250张以上的情况。本条称为信用卡内存款馀额，透支额为信用卡伪造后发行卡记录的最高存款馀额，可以计算透支额。明知是伪造的空白信用卡持有，运输10张以上不足100张的，应认定为刑法第一百七十七条之一第一款（一）项规定的数量较的；非法持有他人信用卡5张以上不足50张的，应认定为刑法第一百七十七条之一第一款（二）项规定数量较大。如果有以下情况之一，刑法第七十七条第一款规定的数量巨大：（一）知道是伪造的信用卡所有，运输10张以上的；（二）知道是伪造的空白卡所有，运输100张以上的；（三）非法持有他人的信用卡50张以上的；（四）用虚假身份证骗取信用卡10张以上的；（五）销售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假身份证骗取的信用卡10张以上的；违背他人意愿，使用其居民身份证，军官证，士兵证，港澳居民往来内地通行证，台湾居民来往大陆通行证，护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造，变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（三）项规定的使用虚假的身份证明骗领信用卡。盗窃，收购，非法提供他人信用卡信息资料，可以伪造可以交易的信用卡，或者可以以信用卡所有者的名义交易，如果信用卡不足一张五张，根据刑法第一百七十七条之一第二款的规定，盗窃，收购，非法提供信用卡信息罪的定罪处罚

传统意义上的金融票证主要包括三票一证：汇票、本票、支票、信用证。但增值税发票是完税证明，不属于金融票证。金融凭证是指收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证。《证券法》第六条证券业和银行业、信托业、保险业实行分业经营、分业管理，证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。国家另有规定的除外。

客体要件本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。所谓金融，即货币资金的融通，是货币流通和信用活动以及与之相关的经济活动的总称。金融活动是一个动态的运动过程，各种机构和人员参与其间，因此必须形成一定的法律秩序，否则，混乱不堪的金融活动就会对国民经济产生严重的破坏作用。金融活动都是通过银行等各种金融机构的业务活动来进行的，银行等金融机构担负着筹集融通资金、引导资金流向、提高资金使用效益和调节社会总需求等重任，是联结国民经济的纽带，必须掌握在国家的宏观控制下。为了促进金融体制改革，有利于我国金融市场的发展和完善，1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过了《商业银行法》，对商业银行及其分支机构的设立、分立、合并及其变更的条件、申报批准的程序都作了详细的规定，同时该法第79条规定：“未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行，或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款的，依法追究刑事责任，并由中国人民银行予以取缔。”擅自不经批准设立金融机构，必然影响国家金融方针政策和信贷计划等的贯彻实施，导致金融秩序的混乱，最终影响国民经济的发展。本法于本条将《商业银行法》的规定具体化，有利于金融秩序的稳定。客观要件本罪在客观方面表现为未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。根据《商业银行法》和有关银行法规的规定，设立商业银行或者其他金融机构，必须符合一定的条件，按照规定的程序提出申请，经审核批准，由中国人民银行或者有关分行发给《经营金融业务许可证》，始得营业。凡未经中国人民银行批准，擅自开业或者经营金融业务，构成犯罪的，以本罪论处。所谓商业银行，是指根据《商业银行法》和《公司法》成立的，并经中国人民银行批准以“银行”名义对外吸收公众存款、发放贷款、办理结算以及开展其他金融业务，具有法人资格的，以实现利润为其经营目的的金融机构。所谓擅自设立商业银行，包括擅自设立一个原本不存在的商业银行，也包括未经批准，冒用其他商业银行或者商业银行分支机构名称进行活动的。所谓其他金融机构，是指除银行及其分支机构以外，能依法参与金融活动、开展金融业务的、具有法人资格的组织。从我国目前的情况看，银行以外的其他金融机构，主要有以下几类：(1)证券交易所；(2)期货交易所；(3)证券公司；(4)期货经纪公司；(5)保险公司；(6)信托投资公司；(7)融资租赁公司；(8)农村信用合作社；(9)城市信用合作社；(10)企业集团财务公司；(11)侨资、外资在我国境内设立的金融机构，等等。本罪是结果犯，即必须有成立商业银行或者其他金融机构的结果。如果设立金融机构还在预备阶段，或者由于某种原因使行为人意图设立的商业银行或者其他金融机构并未实际成立，则不构成本罪。至于擅自设立的商业银行或者其他金融机构是不是已开展业务，是否从事相应的金融业务，是否已经造成了危害，均不影响本罪的成立。本款规定中的“情节严重”主要是指从行为、手段、实际造成的危害后果等因素确定。一般可包括：成立多家商业银行或者其他金融机构的；采取恶劣手段，如以伪造中国人民银行批准文件或国务院文件等方式，或者编造谎言，欺骗群众，或者国家机关擅自设立金融机构；不顾主管机关的批评擅自设立金融机构，造成恶劣影响，给他人造成了重大的经济损失等等。主体要件本罪的主体，既可以是达到刑事责任年龄并具备刑事责任能力的自然人，也可以是单位。单位犯本罪的，实行两罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，判处相应刑罚。主观要件本罪在主观方面必须出于直接故意，间接故意或过失都不能构成本罪。这就是说，行为人明知设立金融机构应当经过批准，擅自设立属于违法的行为，亦明知自己是在私自设立金融机构而仍决意设立之，并希望发生金融机构擅自设立成功的危害结果。至于设立的目的，则是为了牟取非法利润。如果设立后又从事非法吸收公众存款、进行集资诈骗等犯罪活动的，则又牵连触犯其他罪名，如非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等，这时，应按牵连犯的处罚原则择一重罪处罚。