中小企业融资中的法律风险规避-法师兄

中小企业融资中的法律风险规避： 1、制定完备的风险防控方案； 2、建立健全的企业规章制度； 3、对融资所需材料进行合规性审查，建立责任追究制度； 4、提高法律意识。

《中小企业促进法》第三条国家将促进中小企业发展作为长期发展战略，坚持各类企业权利平等、机会平等、规则平等，对中小企业特别是其中的小型微型企业实行积极扶持、加强引导、完善服务、依法规范、保障权益的方针，为中小企业创立和发展创造有利的环境。第四条中小企业应当依法经营，遵守国家劳动用工、安全生产、职业卫生、社会保障、资源环境、质量标准、知识产权、财政税收等方面的法律、法规，遵循诚信原则，规范内部管理，提高经营管理水平；不得损害劳动者合法权益，不得损害社会公共利益。

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中小企业融资的法律风险： 1、容易触发非法吸收公众存款罪的法律风险。比如中小企业未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承...

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1、民间融资中的刑事法律风险民间融资可能是几种融资方式中风险最大的，其最主要的风险在于，与非法集资之间只有“一纸之隔”。民间融资沦为非法集资的风险具体有两种：其一是构成集资诈骗罪;其二是构成非法吸收公众存款罪。 2、银行贷款融资中的刑事法律风险向金融机构贷款仍然是当前我国企业解决融资问题的主要渠道。但中小企业普遍存在着企业信用低、财务管理混乱、固定资产少、经营活动不透明、财务信息不公开等问题，这些恰好与银行对信贷资金安全性、收益性的要求形成强烈的反差，银行在对中小企业进行审查监督时成本明显增加，由此导致银行贷款给中小企业的积极性降低。为了减小自身的风险，银行向中小企业贷款往往设置了更为严苛的标准和程序，以致中小企业向银行贷款的难度大大增加。中小企业为了获得银行贷款资金，在融资过程中可能会不择手段，采用虚假的证明文件等方式骗取银行贷款等，由此而引发骗取贷款、票据承兑、金融票证罪、高利转贷罪、合同诈骗罪的刑事法律风险。

一、过度包装或不包装有些民营企业为了中小企业融资，不惜一切代价粉饰财务报表、甚至造假，财务数据脱离了企业的基本经营状况。有些民营企业认为自己经营效益好，应该很容易取得中小企业融资，不愿意化时间及精力去包装企业，不知道资金方看重的不止是企业短期的利润，企业的长期发展前景及企业面临的风险是资金方更为重视的方面。二、缺乏长期规划，临时抱佛脚多数民营企业都是在企业面临资金困难时才想到去中小企业融资，不了解资本的本性。资本的本性是逐利，不是救急，更不是慈善。企业在正常经营时就应该考虑中小企业融资策略，和资金方建立广泛联系。三、急于拿资金，忽视企业内部整理民营企业中小企业融资时只想到要钱，一些基本的工作也没有及时去做。民营企业中小企业融资前，应该先将企业梳理一遍，理清企业的产权关系、资产权属关系、关联企业间的关系，把企业及公司业务清晰地展示在投资者面前，让投资者放心。四、中小企业融资视野狭窄，只看到银行贷款或股权中小企业融资企业中小企业融资的方式很多，不只是银行贷款和股权中小企业融资，租赁、担保、合作、购并等方式都可以达到中小企业融资目的。五、只认钱，不认人民营企业急于中小企业融资，没有考虑中小企业融资后对企业经营发展的影响。民营企业中小企业融资时除了资金，还应考虑投资方在企业经营、企业发展方面对企业是否有帮助。六、只想中小企业融资，不想让企业走向规范化企业中小企业融资是企业成长的过程，也是企业走向规范化的过程。民营企业在中小企业融资过程种，应不断促进企业走向规范化，通过企业规范化来提升企业中小企业融资能力。七、只顾扩张，不塑造企业文化民营企业在中小企业融资过程种，只顾企业扩张，没有去塑造企业文化，最终导致企业规模做大了，但企业却失去了原有的凝聚力，企业集团内部或各部门之间缺乏共同的价值观，没有协同能力。八、只顾扩张，不建立合理的公司治理结构很多民营企业通过中小企业融资不断扩张，但企业管理却越来越粗放、松散。随着企业扩张，企业应不断完善公司治理结构，使公司决策走上规范、科学的道路，通过规范化的决策和管理来规避企业扩张过程种的经营风险。九、低估中小企业融资难度，误以为仅靠自己的小圈子就可以拿到资金有些民营企业常常低估中小企业融资的难度，对出现在面前的个别资金方期望过大，也往往以为靠企业主或内部管理人员的私人小圈子就可以拿到资金。十、不愿意花钱请专业的中小企业融资顾问民营企业都有很强的中小企业融资意愿，但真正理解中小企业融资的人很少，总希望打个电话投资人就把资金投入企业，把中小企业融资简单化，不愿意花钱聘请专业的中小企业融资顾问。也有不少人认为中小企业融资只需写个商业计划书，图便宜随便找个机构或个人、甚至学生来写，也不管他是否有中小企业融资的经验和中小企业融资的渠道，只要价格低。企业中小企业融资是非常专业的，中小企业融资顾问要有丰富的中小企业融资经验，广泛的中小企业融资渠道，对资本市场和投资人要有充分的认识和了解，要有很强的专业策划能力，要考虑企业中小企业融资过程种遇到的各种问题及解决问题的方法。

一、建立完善的财务制度和报表记录。目前内地的许多中小企业在成立初期，财务状况仅有简单而不完全的记录，这对于今后企业进一步获得融资带来了较大的隐患，银行无法了解企业的真实财务状况。二、善于利用现有的资产。合理利用企业拥有的流动资产，如应收账款、投资产品、现金等，也可以从银行获得更多的资金支持。三、合理配置融资资金规避风险。在企业进行资金规划的时候，应注重开发不同的融资渠道。就银行而言，应与银行建立稳定的伙伴关系，积累良好的信用记录，而且不宜将自己的所有资金获取渠道过于集中或过度分散，并且在融资形式上，应长、中、短期融资合理配置。四、拓展融资渠道。企业融资可以根据自身特点和不同的发展阶段，选择多种融资渠道：其一，金融机构。如创业期从担保公司获取创业启动资金，成长期与银行借款拓展业务发展，成熟期甚至可以引入风险基金或上市融资等等。其二，股东注入资金；其三，上下游厂商。