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ｐ2ｐ网络贷款中的高利贷是非法的。Ｐ2Ｐ网上贷款，即点对点贷款，是指个人之间通过互联网平台实现的直接贷款。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定，贷款人要求借款人按合同约定的利率支付利息的，人民法院应当予以支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。前款所称一年期贷款市场报价利率，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心从2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
P2P网络借贷平台是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。P2P借贷实际是民间借贷，网络平台担当是一介中介角色，借款人和投资人是一对一的关系。当然如果P2P非法吸收存款贷款或者搞非法集资或者搞诈骗那是违法犯罪行为，投资人在识别和控制风险一定要注意到这一点。 民间借贷与非法集资是有区别的。民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定基准利率4倍。我国正在制订互联网金融管理办法，对其加强监督管理。 《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定，非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为
Ｐ2Ｐ平台本身的存在只能作为信息中介，不参与贷款交易链，不为参与者提供担保，不提供信用增级服务，不赚取利差，只能通过收取中介费来盈利。借款人违约的，由贷款人承担一切后果。一旦Ｐ2Ｐ平台介入很可能导致非法贷款，主要有两种表现形式：一是贷款人债权集中转让给网贷平台。现实中，贷款人可能会因为急需资金等原因转让未到期的债权。为此，银监会《57号文件》规定，贷款人之间的低频债权转让应视为合规。此外，债权转让给平台，平台成为实际贷款人的行为将被视为违规。另一种表现形式是网贷平台吸收资金，设立自己的资金池，将吸收的资金借给借款人，从中赚取利息差额，并承诺还本付息。贷款人对真正的借款人知之甚少，甚至知道的都是伪造的信息。目前，虽然提出将非法贷款作为独立罪名纳入刑法，但仍存在争议。也就是说，非法贷款目前不是一种独立的犯罪，也涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。
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