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质押监管业务作为一种跨行业的业务,即是金融服务产品,也是物流延伸服务产品,在我国有着十分广阔的发展前景。物流企业作为监管方在质押监管业务中发...
适用于质物不流动、整进整出的业务。风险有如下 ·监管方不负责价值,只负责仓单注明的仓储物的数量。 ·对仓储企业的资质要求高。 ·如果使用仓单...
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质押率及担保额的确定1、质押率:根据质押物价格稳定程度、易变现性程度、易保管程度,建议质押率设定为不超过X%;2、担保额度:即质权人可接受的质押担保额度,为可质押安全库存总值*质押率。
质押的基本含意是指为确保债权的实现,贷款人将货物或物权凭证移交银行占有,以此担保偿还贷款。质押监管业务一般涉及到三方,即贷款人(客户)、金融机构(银行为主)和物流企业(监管方),通俗地说,就是贷款人把质押物寄存在物流企业的仓库中,然后凭借物流企业开具的仓单就可以向金融机构申请贷款融资,物流企业作为公正的第三方对客户的货物进行监管;当客户需要提货时,只需要出具金融机构的放行条就可以获准放行。
1.对借款企业(1)盘活企业流动资产,拓宽融资渠道,解决了小微企业流动资金不足的问题。该贷款产品能有效盘活企业的存货,让动产动起来,将资产变成资本,释放存量资金,降低因增加原材料、存货等带来的资金周转压力,拓宽融资渠道。(2)提高企业的资本收益率。通过以原材料、半成品、成品等存货抵质押获得贷款,增加了企业扩大再生产的能力,提高资本收益率。(3)融资成本更低,手续更简便。与传统的贷款产品相比,借款企业只需向监管公司支付一定的监管费用,而省去了评估、登记、担保等环节的费用,降低了融资成本,贷款手续更简便。(4)有利于控制生产成本,平衡大宗原材料价格波动。2.对金融机构(1)增加贷款投放机会,培育和稳定优质客户。该产品克服了贷款人在质物保管中的局限,扩大了贷款人可接受的担保物的范围,其市场需求大,为金融机构的信贷资金找到了新的出路,培育新的利 润增长点。(2)降低信贷风险,提高贷款安全性。通过引入第三方监管公司,实现对质押物的24小时动态监控,通过对过程控制,若企业出现风险点,可及时对所控制的质物进行处臵,从而提高了贷款安全系数。(3)有利于规避关联担保的风险。企业之间关联担保取得融资的方式隐藏着巨大风险,这种模式为金融机构抵质押权利的实现提供了保障,降低了贷款风险。(4)拓展中间业务收入来源。对特殊质押物引入保险机制,金融机构可通过代理财产保险等有效拓宽中间业务收入来源。(5)有利于节约成本。有专业公司进行监管服务,释放金融机构的人力资源,降低信贷管理成本。尤为值得注意的是,“动产质押”、“金融仓储”的一大功能在于优化社会信贷结构,有利于促进工商企业获得更多的流动资金贷款,提高企业满足生产经营需要的短期贷款的比重。
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