人身保险合同中的代签名现象，应该如何处理？-法师兄

人身保险合同中的代签名现象主要有两种情况：一种是投保人代被保险人签名;另一种是业务员代客户(投保人、被保险人)签名。合同订立后，被保险人对别人代其签名的行为不予认可，则合同效力不能存续。如按无效合同处理，则在法理和事实上都存在不合理之处。《保险法》第55条应从立法本意上去理解，投保人和保险人对合同效力所提出的异议均不能成立。业务员代客户签名，将严重危及到保险人对抗辩权的行使。对于代签名现象，一方面保险公司应加强管理，规范业务员的展业行为;另一方面应完善《保险法》的相关内容，健全法律规范，以保证保险事业的健康发展。所谓代签名，主要是指以下两种情况：一种情况是签单时由投保人代被保险人在投保单上签名;另一种情况是签单时业务员自己代客户(投保人、被保险人)在投保单上签名。这两种情况虽有一定差别，却都产生了一个共同的法律后果：由于被保险人未在投保单上签名认可，故而这种保险合同的订立程序存在瑕疵，因此其效力是不确定的，从而给保险合同的履行埋下隐患。合同各方的权力与义务能否得到正常履行，将取决于被保险人在签单后是否认可该合同，并因此产生不同的法律后果。

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人身保险合同中的代签名现象主要有两种情况：一种是投保人代被保险人签名;另一种是业务员代客户(投保人、被保险人)签名。合同订立后，被保险人对别...

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怎样才能“万里挑一”，找到一位合适的代理人呢笔者认为，可以从合规性、专业性、服务性这三个层次来考察保险代理人。代理人应当遵守各项规章制度，例如不向客户返佣、不代客户签名、不诋毁同业、不泄露客户私人信息等。如果代理人违规操作，客户的利益就有可能受损，甚至完全得不到保障。例如：代理人默许、甚至诱导客户代签名，就会导致保险合同无效。客户对那些不能遵守执业守则的代理人，应当拒之门外。保险代理人必须具备根据客户要求设计相应保险方案的能力。客户可以在与代理人沟通过程中，考察其是否具备相应能力。例如，向代理人提出一些关于保险条款的问题，观察其能否从容解答;又例如，在代理人提交保险方案后，追问其设计的理由，观察其设计思路能否符合自己提出的要求。专业的代理人在刚接触客户时，不会夸夸其谈，比较专注于聆听客户的要求，在充分了解客户的需求后，才开始设计方案。实践证明，大多数客户并不清楚自己该买什么保险，这表现在他们向代理人表达保险需求时，会发生偏差。有些代理人信奉客户就是上帝的信条，当客户的要求发生偏差时，设计出的方案往往也故意迎合。专业的代理人能敏锐洞察客户的真实需求，敢于表达不同的意见，提出好的方案与建议。保险方案设计中，有时还要用到复杂的数学模型，平庸的代理人难以达到这个水平。例如，在为客户设计养老金方案时，专业的代理人能够熟练运用年金模型，甚至使用小型的财务分析系统。服务性要求是对保险代理人的高级要求。保险的长期消费特点，决定了服务的重要性。以往，我们更多的关注保险产品与保险价格，很少关注服务。然而，保险服务主要集中在售后，导致投保前很难对代理人的服务水平做出客观评估。因此，我们需要从一些细节来考察代理人的服务意识与服务水平。

近年来，因业主“无力还贷”，“弃房断供”现象时有发生，这是什么原因？房贷纠纷案件处理专业人士总结了以下三种购房人的非理性思维。一、没有考虑成熟就盲目购房个别市民往往有从众心理，“买涨不买跌”，看到房价水涨船高，看到售楼处门前排长队，就冲动购房。这类人缺乏长远规划和风险意识，对自身还款能力没有正确评估，一旦遭遇变故，脆弱的履约能力极易丧失，无法承受巨额贷款，最终会陷入房产被拍卖的尴尬境地。【提醒】“断供”不仅是信用问题，还涉及违约责任。“弃房”不代表法律责任就可以终止。为此，“断供弃房”现象给投资者特别是“炒房客”敲响警钟。购房应根据收入情况量力而行，不能盲目承担超出个人偿还能力的贷款。否则，就只能是“搬起石头砸自己的脚”。二、贷款迟几个月还，有啥关系在房贷纠纷中，最不应该也最常发生的，就是借款人疏忽大意导致逾期还款的情况。比如极个别的“80后”的小两口，向银行贷款购房，心情好时，会及时向银行还贷。但两人一吵架，就谁也不去银行还贷了。而后银行的逾期还款记录达到了十几次之多。这种情况下，银行只得向法院起诉要求解除贷款合同，并要求购房人一次性支付剩余房款、逾期还款的利息及相关费用。这时候购房人才紧张起来，赶紧支付了拖欠的款项以及罚息，借款合同才得以继续履行。细算算，已经是“赔了夫人又折兵”。【提醒】借款人终需为这种不以为然的态度买单。如果借款人逾期还款累计超过一定次数，银行可以要求解除借款合同，要借款人立刻偿还贷款本金和利息，而且还要支付逾期还款的罚息，这就意味着借款人的房子可能要被拍卖用以清偿。即使银行没有选择解除合同，逾期还贷对个人信用造成的影响也是不可忽视的，个人的逾期还款记录将被记入征信系统，从而影响个人信用。三、大不了，这房子我不要了很多人觉得，“断供”以后，“大不了房子我不要了，银行爱怎么着怎么着。”其实不然。从“断供弃房”的案例看,不管是“供不起”还是“甩包袱”,结果都是损失惨重。不仅房子没了，首付、月供也“付之东流”，还会在个人信用记录中留下“污点”。【提醒】确实经济困难、无力还款的购房者，在按约履行贷款合同的同时，可以通过与银行协商来解决延期还款问题，切勿自作聪明“弃房断供”。看了以上三种“弃房断供”类型的购房者，对你有没有启发？买房前要做好规划，不要盲目做决定。

投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。但有证据证明保险人或者保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定情形的除外。