界定贷款诈骗罪与贷款欺诈行为的方法-法师兄

界定贷款诈骗罪与贷款欺诈行为的方法

2024-12-23

界定贷款诈骗罪与贷款欺骗行为的关键在于区分行为人是否具有非法占有贷款的目的。贷款诈骗罪是指行为人以非法占有为目的,采用欺骗的方法取得贷款,数额较大的行为。而贷款欺骗行为则是指行为人通过欺骗等手段获得贷款,但并不具有非法占有贷款的目的,其贷款到期不能偿还时,不应认定为贷款诈骗罪,而应按照借贷纠纷处理。要正确区分贷款诈骗罪与贷款欺骗行为,需要考虑以下几个因素: 1. 行为人是否具有非法占有贷款的目的。如果行为人明确知道自己或他人没有偿还能力,仍然以欺骗的方式取得贷款,并且到期不能偿还,则构成贷款诈骗罪。如果行为人没有意识到他人的偿还能力不足,或者虽然意识到但仍然希望获得贷款,则不构成贷款诈骗罪。 2. 行为人是否具有欺骗的故意。如果行为人明知自己的行为是欺骗的,仍然以欺骗的方式取得贷款,则构成贷款诈骗罪。如果行为人没有意识到自己的行为是欺骗的,或者虽然意识到但仍然希望获得贷款,则不构成贷款诈骗罪。 3. 行为人是否具有非法占有贷款的实行行为。如果行为人通过欺骗等手段获得了贷款,并且到期不能偿还,则构成贷款诈骗罪。如果行为人仅仅获得了贷款,而没有实施任何欺骗行为,则不构成贷款诈骗罪。 4. 行为人的贷款用途。如果行为人将贷款用于非法用途,如赌博、吸毒等,则无论其贷款是否到期,都构成贷款诈骗罪。如果行为人将贷款用于合法用途,如生产经营等,并且到期能够偿还,则不构成贷款诈骗罪。贷款诈骗罪与贷款欺骗行为在主观目的、行为特征等方面存在明显的区别,行为人应当根据实际情况进行判断,避免误入他人的贷款诈骗罪。同时,金融机构也应当加强对贷款的审查和管理,避免被贷款人利用欺骗等手段获得贷款。

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一、合同诈骗罪与民事欺诈行为的界限（1）主观目的不同。民事欺诈是为了用于经营，借以创造履行能力而为欺诈行为以诱使对方陷入认识错误并与其订立合...
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诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。民事欺诈行为则是指在民事活动中，一方当事人故意以不真实情况为真实的意思表示，使对方陷于错误认识，从而达到引起一定民事法律关系的不法行为。两者都采用欺骗方法，主要区别在于：一是民事欺诈行为的当事人采取欺骗方法，旨在诱使对方陷入认识错误并与其交易从而获取一定的经济利益，不具有非法占有公私财物的目的；而诈骗罪实施欺骗的目的是让对方陷于错误认识而处分财产，从而达到非法占有公私财物的目的。二是民事欺诈行为人在签订合同之后，总会以积极的态度创造条件履行合同；诈骗行为人根本无履行诚意或履行能力，即使有一点履行合同的行为，也是象征性的“虚晃一枪”。三是民事欺诈行为人为了减轻责任可能进行一定程度的辩解，但不会逃避承担责任；而诈骗行为人则是要使自己逃避承担责任，使对方遭受损失。具体到本案： 1.邹某通过自己的积极行为实施了诈骗行为。邹某在负债装修酒楼时，已欠下巨额高利贷本息，但他却隐瞒了个人和公司真实资金状况，虚构了在外地投资、归还银行借款等虚假事实，骗取张某等人的借款。如果张某等债权人知道底细，断然不会借款。且邹某的目的不是为了通过双方履行借、还款合同，各自谋取一定的利益，而只想让张某等债权人单方履行给付借款义务，直接非法占有对方的款项，因此，邹某是通过欺骗手段获得了债权人的借款。 2.邹某具有非法占有他人财物的主观故意。邹某明知自己及公司的资金状况严重恶化，根本不可能再有能力履行借款合同，借钱的结果只能导致债权人财产损失，仍通过以高息作诱饵向多个债权人借得大笔款项。虽然出具了借据，但借据只不过是幌子、道具，当然也不存在纠纷发生后，想方设法通过履行还款义务减轻自己的责任，使对方挽回所遭受的损失问题。因此，邹某非法占有他人财物的目的明显。 3.邹某的“借款”金额符合诈骗罪的追诉标准。《最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》第六十九条规定：“以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：1、个人诈骗公私财物，数额在五千元至二万元以上的……”本案涉案金额达600余万元，已大大超出了该范围，属于“特别巨大”。综上，邹某的行为符合诈骗罪的主客观要件，应以诈骗罪追究刑事责任。