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“套路贷”违法犯罪行为,涉及诈骗罪、敲诈勒索罪等罪名,这类违法犯罪的表现形式: 一、对外以“小额贷款公司”、担保公司等名义招揽生意,与你签订...
犯罪分子以开网店需快速刷新交易量、网上好评、信誉度为由,招募网络兼职刷单,承诺在交易后返还购物费用并额外提成,要求受害人在指定的网店高价购卖...
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网络贷款的优缺点有哪些?具体如下: 一、网贷的优点 1.年复合收益高 普通银行的存款年利率只有3%,理财产品、信托投资等,也一般在10%以下,与网贷产品动辄20%以上的年利率是没法相比的。 2.操作简单 网贷的一切认证、记账、清算和交割等流程均通过网络完成,借贷双方足不出户即可实现借贷目的,而且一般额度都不高,无抵押。对借贷双方都是很便利的。 3.开拓思维 网贷促进了实业和金融的互动,也改变了贷款公司的观察视野、思维脉络、信贷文化和发展战略,打破了原有的借贷局面。 二、网贷的缺点 1.无抵押、高利率、风险高 与传统贷款方式相比,网贷完全是无抵押贷款。并且,央行一再明确:年复合利率超过银行利率4倍不受法律保护。也增加了网贷的高风险性(一般是银行利率的7倍甚至更高)。 2.信用风险 网贷平台固有资本较小,无法承担大额的担保,一旦出现大额贷款问题,很难得到解决。而且有些借款者也是出于行骗的目的进行贷款,而贷款平台创建者有些目的也并不单纯,携款逃的案例屡有发生。 3.缺乏有效监管手段 由于网贷是一种新型的融资手段,央行和银监会尚无明确的法律法规指导网贷。对于网贷,监管层主要是持中性态度,不违规也不认可。但随着网贷的盛行,相信有关措施会及时得到制定和实施。
“套路贷”在本质上属于违法犯罪行为,借款本金和利息不受法律保护。一般认定为诈骗罪。金额大的,处3年以下有期徒刑、拘留、管制、处罚金。套期贷款的借款是被告人侵占受害者房地产、财产的借口,所以套期贷款是以借款为名非法占有受害者财产的事实。而高利贷出借人希望借款人按约定支付高额利息并返还本金,目的是为了获取被害人的房产。对“套路贷”共同犯罪,确有证据证明3人以上组成较为严密和固定的犯罪组织,有预谋,有计划地实施“套路贷”犯罪,已经形成犯罪集团的,应当认定为犯罪集团。
实践中,“套路贷”的常见犯罪手法和步骤包括但不限于以下情形:(1)制造民间借贷假象。嫌疑犯、被告人以小额贷款公司投资公司咨询公司担保公司网络贷款平台等名义对外宣传,以低利率、无担保、无担保、快速贷款等为诱饵吸引受害者的借款,以保证金行规等虚假理由诱导受害者根据错误认识签订金额虚高的贷款协议和相关协议。有的犯罪嫌疑人,被告人还会以被害人先前借贷违约等理由,迫使对方签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。(2)制造资金流水等虚假支付事实。犯罪嫌疑人,被告人根据虚高的贷款协议金额将资金转入受害者账户,制造所有债务交给受害者的银行流水痕迹,然后用各种手段回收其中的所有或部分资金,受害者实际上没有取得或完全取得贷款协议,银行流水上显示的钱(3)故意制造违约或认定违约。嫌疑犯、被告人设置违约陷阱、制造偿还障碍等方式,故意违反受害者的合同,或者擅自认定违约,强制要求受害者偿还虚假债务。(4)恶意垒高借款额度。受害者无法偿还的情况下,有的嫌疑犯,被告者安排所属公司和指定的相关公司,相关人员为受害者偿还借款,与受害者签订金额更大的虚高贷款协议和相关协议,通过这样的转账平账以贷款偿还的方式不断借款。(5)软硬兼施索赔。如果受害者没有偿还虚高的借款,嫌疑犯、被告人通过诉讼、仲裁、公证、暴力、威胁等手段向受害者和受害者的特定相关人员索取借款。
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