atm管理办法及法律风险-法师兄

一、民法二、刑法三、金融管理法ATM是英文“A tomatedTellerMachie”的缩写，意思是自动柜员机。它是一种高度精密的机电一体化设备，利用磁卡或智能IC卡储存用户信息并通过加密键盘(EPP)输入密码然后通过银行内部网络验证并进行各种交易的金融自助设备。ATM的功能主要包括：现金取款、现金存款、现金存取款、余额查询、本行或异行转账、修改密码等。法律风险，是指将来可能发生的并为法律所确认的危险或损失，而这种危险或损失的发生与否及其程度的大小具有不确定性和意外性。ATM交易纠纷，在司法审判活动中，银行是否应对客户承担赔偿损失的法律责任，至少会涉及以下两个基本法律问题。一是银行是否全面履行了法定义务和合同约定义务根据商业银行法及相关法律法规的规定，银行应为客户保密存款信息，保障客户的合法权益不受侵犯，为客户提供必要的安全、保密的交易环境。这些构成了银行必须承担的法定义务和约定义务的内容。如果银行对ATM疏于管理，使不法分子成功装置器械窃取客户信息和密码，进而盗取客户存款，银行将被认定未能全面履行法定义务和合同约定义务，从而被判决承担相应的损失赔偿责任。二是银行提供的金融产品及其技术系统是否存在瑕疵根据消费者权益保护法、产品质量法及相关法律法规的规定，因产品或服务存在缺陷造成人身或财产损害的，产品生产者或服务提供者应当承担赔偿责任。银行设置ATM，既方便客户存取款，又能从中获取经营收益，从公平的角度出发，人机交易产生的风险不应全部由客户承担。如因银行卡科技含量不高及ATM不能识别银行卡的真伪，导致客户存款被盗取，银行将被认定为所提供的产品、服务在技术安全上存在瑕疵，从而被判决承担较重的损失赔偿责任。

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风险一：合规风险。合规风险主要是指资产管理公司在资产管理业务中违反法律、行政法规和监管部门规章及规范性文件、行业规范和自律规则等行为，可能使...

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公司法律风险管理方法里最重要的就是建立一个完整的法律风险管理体系。 1、公司应当构建并实施法律风险管理体系。法律风险管理体系包括法律风险分析...

《企业安全生产风险抵押金管理暂行办法》第五条风险抵押金按照以下规定存储：（一）风险抵押金由企业按时足额存储。企业不得因变更企业法定代表人或合伙人、停产整顿等情况迟（缓）存、少存或不存风险抵押金，也不得以任何形式向职工摊派风险抵押金。（二）风险抵押金存储数额由省、市、县级安全生产监督管理部门及同级财政部门核定下达。（三）风险抵押金实行专户管理。企业到经省级安全生产监督管理部门及同级财政部门指定的风险抵押金代理银行（以下简称代理银行）开设风险抵押金专户，并于核定通知送达后1个月内，将风险抵押金一次性存入代理银行风险抵押金专户；企业可以在本办法规定的风险抵押金使用范围内，按国家关于现金管理的规定通过该账户支取现金。（四）风险抵押金专户资金的具体监管办法，由省级安全监管部门及同级财政部门共同制定。

企业经营风险总体上可以分为自然风险、商业风险和法律风险等。自然风险往往是以人力无法抗拒的因素造成的，比如台风、地震和海啸等自然灾害;商业风险通常与市场环境因素有关，2008年席卷全球的国际金融危机引发许多中小企业破产、倒闭，甚至导致部分商业巨头元气大伤;法律风险是指企业经营中不懂法律规则、疏于法律审查、逃避法律监管所造成的经济纠纷和涉诉给企业带来的潜在或已发生的重大经济损失。企业经营遇到的各种风险中，法律风险则是人力能够预防和控制的，基于此，作为企业风险管理的主要组成部分，法律风险预防和控制对于企业的经营安全和可持续发展举足轻重。

合同中的标的条款必须明确具体。如果目标不明确，将存在以下法律风险：1。目标条款的缺失导致合同无效。二是合同标的约定不明确，引发纠纷。3、合同标的违法行为导致合同无效。4、当事人交易的实际标的与合同约定的标的不一致，使得一方权益难以主张。