民间借贷有什么特点和风险-法师兄

民间借贷有什么特点和风险

2023-01-15

民间借贷有什么特点纵观近年来的民间借贷案件，不难发现，其高利放贷与合同不规范的特点仍然十分明显。一、是案件涉及资金数额较大。二、是群体性特征日益明显。以往，民间借款大多用于生活消费和解决生活实际困难，近年来出现了较多单个人或是一家人向多人大量高息举债用于生产经营的案件。特别是短期需要大笔资金注入的行业，如房地产业、建筑业尤为突出。由于涉案人数多，金额大，一旦债务人资金链断裂，债权人往往血本无归，有些债务人还涉及非法集资或非法吸收公众存款的刑事犯罪，即使债权人到法院起诉胜诉了也难以收回其债权。三、是个人大额放贷现象增多。受短期限高回报、投机逐利的社会心理驱动，个人大额放贷现象逐渐出现。一些放贷人为了追求高额利息，多方筹措资金进行放贷，普遍存在从亲朋或好友处借款，再以高利率转贷他人，从中牟取利息差的行为。资金出借人只考虑短期内能给自己带来高额收益，而未考虑借款人的偿还能力，甚至根本不认识借款人。一旦借款人到期无力偿还借款，基于个人抵御风险能力较弱，最终导致连环诉讼，也破坏了亲戚、朋友之间的关系。四、是高息借款现象较为普遍。民间借贷中，约定高额利息的现象十分普遍，常见的借款利息为月息2%-5%左右。出借人通过在借款本金中预先扣除利息的形式规避国家关于民间借贷利率“不得高于同期银行贷款利率4倍”的限制，一些出借人因借款人欠息不付又将利息转为本金通过重复打借条等方式收取高额利息。五、是借款合同签订不规范。相较于金融借款，民间借贷多为无担保的信用借款，当事人诉讼能力较低，且多发生在亲戚朋友等熟人群体中，或碍于情面或法律意识欠缺，少数借款没有出具相应借据，多数借款尽管有“借条”或“欠条”，但大多只注明借款金额、借款人姓名和借款日期，而支付方式、还款日期、利息支付等诸多合同要件要么缺失、要么约定不明。出借人仅凭对借款人的信任就出借款项，且借条或欠条等主要证据所揭示的借款事实过于简单，难以反映事实全貌，一定程度上影响到对双方权利义务关系的判定。六、是案件执行到位率较低。一些出借人对借款企业、个人的主体资格、资信状况、还款能力、贷款用途等情况审查不严，为矛盾纠纷的发生埋下隐患。该类案件无论是判决还是调解后，均面临着“执行难”的问题，执行到位率相对较低。有相当一部分案件，虽然经法院努力调解，双方当事人达成调解协议结案，但大多数案件还款期限届至借款人仍不能按约还款。

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问民间借贷有哪些风险特点

答

1、在实践中，首先，由于法律的不明确、制度的不完善和认识的不统一，一些地方的民间借贷处于非法状态或放任失控状态，法律没有确立其合法地位，因此...
问民间借贷是什么，有哪些特点？民间借贷是什么？民间借贷有哪些特点

答

一、民间借贷是什么，有哪些特点？（一）民间借贷是什么？民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间借贷。只要双方当事人意思表示真...

1、抵押合同的风险。贷款合同是主合同，抵押合同是从合同，后者的有效性取决于前者的有效性。因为抵押权是一种从属权利，它的发生是以一定债权关系的发生和存在为前提基础的。在贷款合同中，有些是附条件生效的，但有些生效条件并不具备，或者贷款超出了借款人营业执照的经营范围，甚至违背了有关法律法规。因此，贷款合同的无效也使得抵押合同无效，从而产生了银行贷款风险。 2、登记公证的风险。我国《担保法》规定，在法律规定范围内的财产或权利进行抵押时，当事人双方不但要签订抵押合同，而且还要办理抵押物登记手续，否则抵押合同无效。在实践中，很可能出现具有抵押物和签署抵押合同，但却未办理抵押登记，甚至办理虚假登记的情况。某些特定的贷款合同及其相应的抵押合同还须进行公证。 3、抵押证件的风险。在贷款抵押中，还可能出现多头抵押、重复抵押或者抵押证件不齐的风险。在不动产抵押中，抵押财产一般由抵押人控制，如果抵押权人未控制抵押物的有效证件，比如土地使用权证或房屋产权证等，抵押财产就可能出现失控，造成同一抵押物进行多头抵押或重复抵押的情况。在动产抵押中，比如汽车等，除了进行抵押登记外，还可能存在抵押物相关证件不齐的风险，从而造成抵押物处置的困难。比如，进行汽车抵押贷款时，就涉及营运牌照、产品合格证、购销合同、报关单和发票等多项手续。 4、抵押物产权风险。在贷款抵押中，产权纠纷也是最常见的抵押风险之一。比如，共有财产进行抵押时，可能未经过另一个共有人的同意而进行全额抵押;以第三方的财产进行抵押时，未经过所有权人同意并办理法律手续而擅自抵押的，不但抵押关系无效，还构成侵权行为;以合伙企业财产进行抵押时，须有所有合伙人同意的法律文件，否则也容易出现法律纠纷;国有企业、集体企业、股份制企业等必须有主管的国资委、职代会、董事会等部门的同意抵押的法律授权书。 5、抵押物价值风险。抵押物价值风险是指抵押物的价值不足以弥补贷款金额而产生的信贷风险，主要包括三点。一是借款人与资产评估公司串通造成抵押物价值虚高;二是抵押物价值随着市场行情的变化而出现的风险，或抵押人采取各种手段人为抬高抵押物市场价格而出现的风险;三是利用有关漏洞，甚至买通政府部门弄虚作假，蓄意骗取银行贷款。 6、抵押物处置风险。如果出现借款人违约，银行在处置抵押物受偿时，会受到税收优先权、土地使用权出让金优先权、职工安置费优先权、建设工程款优先受偿权、留置优先权等对抵押品价值的影响，还会由于政府、法院、拍卖行、评估公司、借款人、竞拍者(受让人)等各方潜在的利益纠纷关系，或是出于提高市场认可度增加成交概率等方面考虑，评估机构可能主观低估抵押品价值，影响银行收回债权金额。