如何解决企业逃废金融债务?-法师兄

在我国，金融在国家实行宏观经济调控、促进国民经济发展和维护社会稳定方面具有重要的作用。然而，近年来，由于我国社会主义市场经济体制发育不完善和市场机制不健全，随着企业改制、破产等经济现象的大量出现，企业以各种各样的手段逃废银行等金融机构债务的情况时有发生。另外，相当数量的中小金融机构的债权在企业改制过程中也无法得到保护。究其原因，我国在企业破产、改制、金融机构管理中保护债权人利益的法律制度存有缺陷是问题的症结所在。本文仅就上述制度缺陷之解决对策作一探讨。要彻底解决企业在破产、改制中逃废金融债务的问题，除了依靠银行建立内部良性的防范机制外，同时还必须采取加强相关立法、完善金融体制改革、规范企业破产改制行为等措施。(一)宏观政策防范银行信贷资金风险、切实保护银行作为债权人的利益在法律、行政方面的对策主要是：1.规范企业破产、改制行为。(1)对拟破产清算的企业，银行要积极参与企业资产的评估和清算，努力保障合法优先权的清偿，对属于一般债权的银行贷款，银行应当争取按照破产财产比例受偿。不能清偿时要由担保单位承担连带责任。同时要在破产清算时注意对企业无形资产的清算。(2)对于改制企业，要区分不同的改制方式，依照有关法规与司法解释的规定确定债务的承担主体。(3)对于贷款数额少，规模小，效益不好的企业，银行要采取多种措施，争取早日清户。对于潜在风险在的企业，银行要尽早行动，先期变现抵押财产，将风险化解在萌芽状态。对于资不抵债，还款困难并且无前途的企业，银行要在完善资产保全措施的基础上，早日促使其进入破产改制等重组程序，减少资产流失。2.建立信贷资产风险防范机制。(1)建立预防为主的风险管理机制。一是建立科学化、规范化的评估论证体系，加强对贷款项目的可行性研究，做到贷前防险;二是建立审贷机制，执行审贷分离的集体会审、多级审批程序;三是实行贷款审批和决策责任制;四是建立贷款跟踪管理机制，消化企业风险。(2)强化抵押担保的风险分散机制。一方面要优化贷款质量，优先支持有效益、有前途的企业。同时对中小企业，特别是将要改制的企业，银行应慎重放贷。另一方面要全面、严格地对抵押物、担保人进行价值评估和资格认定，建立科学规范的抵押担保制度，以化解风险。(3)建立贷款经济风险补偿机制。客观上讲，尽管经过银行的主观努力，能够减少信贷风险，但并不能完全消除，因此，建立一种长期的制度性的贷款风险经济补偿机制尤为重要。3.探索建立新型的银企合作关系。银行应优化服务手段，发挥优势，与企业共同寻求建立新机制的途径，帮助企业建立适应市场变化的新运行机制;加强跟踪服务，介入企业的经营管理活动，提高银企双方的经济效益。尤其是对企业的破产、改制等活动要积极参与，加强联系，跟踪改制始终，确保债权得到实现。4.完善企业破产、改制的相关法律制度。《中华人民共和国破产法》(草案)已经出台，该草案将债权人利益的保护作为破产法的基本精神和理念。在具体制度上，破产法(草案)确立的企业拯救制度，将有利于减少破产，特别是大中型企业破产给银行带来的消极影响。草案中还有6个条款是关于管理人的规定，这是对我国破产清算制度的一次重大改革，使管理人作为债权人利益的代表，在企业的破产清算和重整过程中发挥更大的作用。草案同时对防止和制裁破产欺诈和其他损害债权人利益的行为进行了规定，并对加强债权人通过债权人会议在破产程序中的自治地位等方面进行了规定，使债权人能够更好地运用法律手段保护自己的合法权益。其他的相关法律制度也在不断完善中。(二)微观措施针对在审理涉银行诉讼案件中发现的问题，从微观角度，金融机构在实际操作中，应针对具体情况，注意采取如下措施：1.对商业银行标准合同上有关规定进行必要的补充。从银行与企业签订的借款合同、保证合同看，大多缺乏对企业就有关事项发生所负有义务的约束，企业无须承担告诉的义务致使企业往往避开银行搞改制，或企业为逃避银行债务而摆脱银行制约，从而使银行的信贷资产陷入风险中。所以银行在与企业签订合同之初就应对有关告知等义务予以明确规定。2.积极运用现有法律的规定保护自身利益。首先是别除权的行使，对于有财产担保的债权，应行使别除权就担保物优先受偿，而不受破产程序的限制。另外是要注意不安抗辩权、代位权和撤销权的行使，对债务人有损债权人利益的行为做好防范工作。该问题涉及到的相关文件：《中华人民共和国破产法》

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一、什么是企业逃废金融债务企业逃废金融债务是指企业违反国家法律、政策规定，采取各种形式，致使金融机构的债权无法实现的行为。二、企业逃废金融债...

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一、什么是企业逃废金融债务？企业逃废金融债务是指企业违反国家法律、政策规定，采取各种形式，致使金融机构的债权无法实现的行为。二、企业逃废金融...

企业逃废金融债务是一直以来的一种现象，虽然相关的金融机构一直在寻求解决方式，但由于我国信用体制的不健全，目前并没有很好的手段阻止企业逃废债务。那么，通常企业逃废金融债务的方式有哪些1、利用企业破产逃废债务。破产是一些企业合法逃废金融债务的有效方法，企业进入破产程序后，再多债权也只能参与剩余财产的分配。于是有的地方将原企业的有效资产进行划转，而把金融机构的债务继续留在原企业，然后对原企业实施破产。有的地方甚至将一些好企业进行破产，以损害金融机构的利益。2、采取欺诈手段逃废债务。一些企业利用我国信用制度不健全、银行贷款发放监控不够严格等机会，采取欺诈手段逃废金融债务。主要表现为：一是更名逃废。如在银行依法收贷前变更企业名称，变更法人主体，转变产权，悬空债务。二是转移资产。如把可以变现资产进行转移，留下空壳厂房任由债权人处置。三是另立新企业。即关停本地企业，而在外地另立新企业，借此来逃废金融债务。四是设立帐外帐。一些企业与银行达成协议，帐外设帐，将资金另行存放。3、虚报或抽逃注册资金逃废债务。一些企业在成立时采取虚报注册资金，骗取法人资格和银行贷款。有的甚至在企业注册成立后即抽逃注册资金，使企业空壳经营，根本无力偿还金融债务。4、拖延银行贷款。有的企业以各种理由拒不偿还银行贷款利息，即使法院来解决了也拒不执行。还有的企业负责人甚至“下落不明“，以此来逃废债务。

企业逃废金融债务的主要原因是：(1)信用体系不健全。首先,一些借款人的信用观念十分淡薄，在一定程度上讲，市场经济就是信用经济，随着我国市场经济的不断发展，对信用经济也提出了新的更高的要求。国内某些企业信用观念淡薄，这必然导致一些企业受自身利益驱动而出现赖账、逃债等不良现象，长期逃废债务行为得不到纠正和制裁，助长了借款人的投机意识;其次是借款人还不上，银行帮不上，形成“恶性循环”。一方面，借款人债务过重，经营困难;另一方面，银行对拖欠债务的借款人不敢再提供信贷支持，难以帮助借款人减轻负担，二者形成矛盾。(2)规范市场经济法律法规不够完善。如:在近几年来的企业改制中，由于有关法律法规不配套和不完善，造成对企业改制中的一些违法违规行为缺乏有效的监督和约束，从而导致金融机构债权人的正当权利不能充分行使，合法权益得不到有效维护。(3)商业银行维权不力。一是内控机制不完善，在贷前审查、贷款合同签订、贷后跟踪监督等环节存在责任不明确、制度不健全、措施不执行、运作不规范等问题;二是在签订贷款合同时，有些抵押贷款不符合法律规定或不切合实际，造成抵押无效或抵押难以实现;三是在追缴逾期贷款时，不能正确有效地运用法律手段维护银行债权;四是在参与借款企业的改制中没有很好地将债务落实到改制后的企业中，使债务悬空。(4)地方和部门保护主义严重。一些地方政府官员和部门领导在处理企业与银行的关系时，片面地认为银行是国家的，甚至鼓励企业采取“假破产”等各种手段来逃废债务。有的还公开干预法院独立审判，致使企业大肆逃废银行债务。

《逃废银行债务客户名单管理办法》规定，债务人具有下列行为之一的，将被视为恶意逃废银行债务： 1、不经债权银行同意，以改制、重组、分立、合并、租赁、破产等方式悬空银行债权； 2、通过非正常关联交易抽逃资金、转移利润、转移资产，致使银行债权被悬空； 3、以转户和多头开户等方式，蓄意逃避债权银行对贷款的监督，使银行贷款本息无法收回； 4、故意隐瞒真实情况，提供虚假信息、产权不清的担保，或恶意拒绝补办担保手续； 5、不经债权银行同意，擅自处置银行债权的抵（质）押物，造成银行债权抵（质）押悬空； 6、隐瞒影响按期偿还银行债务的重要事项和重大财务变动情况，致使银行债权处于高风险状况； 7、拒不执行人民法院和仲裁机构已生效的法律文书，继续拖欠银行债务； 8、不偿还债务又拒不签收银行催债文书； 9、其他恶意逃废银行债务的行为。