民间高利贷的界定方法-法师兄

民间高利贷的界定方法

2024-12-09

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条,借贷双方约定的利率未超过年利率24,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还依据支付的超过年利率36部分的利息的,人民法院应当支持。很多人解读超过民间借贷利息年利率超过36的属于“高利贷”,法律予以禁止,而笔者对该条的理解为:民间借贷中约定利率只要超过24%,就属于“高利贷”范畴,不受法律保护。但年利率在24至36之间的,属于自然债务,定义为“失去法律强制力保护,不得请求强制执行的债务(赌债也属自然债务)”。也就是说,出借人要求法院确认并要求按超过24至36之间的利率支付利息的,法院不予支持,但借款人已经按该利率实际支付了利息的,对超过年利率24至36的部分,亦不能请求法院予以归还。而对年利率约定超过36的,法律规定为无效条款,即法律是禁止的,即使借款人实际支付了利息,对年利率超过36的部分,也可要求出借人予以返还。高利贷是指索取特别高额利息的贷款。它产生于原始社会末期,在奴隶社会和封建社会,它是信用的基本形式。也就是说,在资本主义社会出现之前,在现代银行制度建立之前,民间放贷都是利息很高的。根据《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》中规定:民间个人借贷利率由借贷双方协商确定,但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的,应界定为高利借贷行为。