投资方该怎么控制存单质押贷款风险-法师兄

1、贷款合同的合法、有效性商业银行法第三十七条明确规定,“商业银行贷款,应当与借款人订立书面合同”;“出质人和质权人当以书面形式订立押合同”。这就确定了签订主、从合同的必要性和重要性,也是依法管贷、依法收贷的主要依据和核心内容,从实际执行情况看,目前不少地方仍存在合同条款不够全面规范、固定格式合同错填漏写、签章不全、时效不明“三书一据”未统一编号、互不衔接、前后有矛盾等等现象,有的合同已明显失去法律效力,有的合同出现扯皮纠纷,所有这些都是贷款操作人员应注意避免的问题。 2、贷款手续的严密、完整性通常讲,持本人存单申请质押贷款,可凭有效身份证件及个人章印到所在地银行机构申请贷款,经过受理审查认,核对存款人预留密押,存单履行背书签字手续,签定借款合同、质押合同后即可立据贷款,但对于他人存单,拥有权利的出质人还必须到场签订质押合同,即使因故不能到场,也需提供出质人身份证件和同意为借款人贷款作质押的承诺书和委托他人办理质押手续的授权委托书。 3、质押单证的真实、可靠性这也是确定贷款有无风险的关键因素,质押单证经签发人鉴定,与存单底卡、微机储存系统及存款人提供的密押核对相符,并由签发人背书、登记后,该存单视为真实、可靠单证,具备了出质基本条件,如果存单未在签发行登记和背书,办理质押贷款后,存款人向签发行提出存单挂失请求,那么一旦款被取走,质押贷款就会完全转化为信用风险贷款。 4、贷款额度的适度、合理性我们通常都是按存单面值的一定折扣率来确定贷款额度,以保证贷款有足额的质物保证,但在实际运作中,我们发现各地执行的标准千差万别,折扣率70%-90%不等,有些单位甚至按存单面值1:1提供贷款,结果造成贷款到期后存单不足以抵还款本息的倒挂现象,这个倒挂换句话说是由于质押率过高而造成的“空头”,也是贷款的又一风险因素,要避免这一风险,就必须合理确定贷款的额度,就单笔贷款而言比较科学的掌握方法是,以贷款到期本息、加上一个月追索期的逾期利息之和,等于或小于该质押存单在贷款到期日支取时应计的存款本息之和为衡量标准,只有这样,才能保证贷款有足够的偿还保证。

答

方法如下： 1、防止客户和质押人主体资格无效、生产经营违规违法、营业执照等证件过期的法律法规风险。 2、防止质押权利的所有权、真实性、合法性...

答

实践中,存单质押的风险存在于质押是否有效设立,以及质押权的实现方式能否保障债权人(质权人)的利益。由于上述两种质押方式在质押的有效设立与质权...

投资方控制存单质押贷款风险的措施： 1、贷款合同的合法、有效性。 2、贷款手续的严密、完整性。 3、质押单证的真实、可靠性。 4、贷款额度的适度、合理性。

如果存单质押到期，贷款机构会直接从存款中扣除，并且记录你的信用记录，造成不良征信。不良信用记录主要有两大负面影响。 1、是对借款人今后贷款有影响; 2、对借款人的信用活动有影响。信用记录作为个人的“经济身份证”，对贷款的影响是非常大的。拥有好的信用记录，在申请贷款时，较能得到银行的信任。而有不良信用记录，借款人今后不管贷款消费，还是贷款经营都会比较难，只要是贷款，都会受到一定的影响。有的银行会降低贷款额度，有的银行会提高贷款利率，有的银行甚至会直接拒绝借款人的贷款申请。《个人定期存单质押贷款办法》第十六条出质人和贷款人可以在合同中约定，当借款人没有依法履行合同的，贷款人可直接将存单兑现以实现质权。存单到期日后于借款到期日的，贷款人可继续保管质押存单，在存单到期日兑现以实现质权。

股权质押是商品经济发展到一定程度的产物。在市场经济日益发达的今天,越发显现出其融资等方面的独特魅力。但由于股权价值具有易变性的特点,加上我国股权质押制度相对滞后,使得股权质押具有较大的风险性。