信用卡恶意透支情形具体哪些-法师兄

信用卡恶意透支信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。一般情况下，恶意透支都属于违约行为，需依照信用卡领用合同承担违约责任。恶意透支行为包括两种基本行为方式：一是超过规定限额透支，即超过信用卡章程的规定或者发卡银行的允许透支。二是超过规定期限透支，即在规定的时间内没有归还本息。一般来说，信用卡恶意透支行为，将在发卡银行留下不良的信用记录，影响持卡人的个人信用。

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信用卡恶意透支信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。一般情况下，恶意...

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恶意透支的表现形式多种多样。从目前的情况来看，大致有以下几种： (一)持卡人以非法占有为目的持信用卡在不同地点频繁使用、取现，每次使用取现的...

持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者期限透支的，经发卡银行两次有效催收后三个月以上仍返还的，视为恶意透支。对于是否以非法占有为目的，应综合持卡人的信用记录、还款能力和意愿、信用卡申请和透支情况、透支资金的使用、透支后的表现、未按规定还款原因等情况进行判断。不得根据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。有下列情形之一的，应当认定为以非法占有为目的，但有证据证明持卡人确实没有非法占有目的的除外：（一）知道没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）使用虚假信用证明申请信用卡后透支，无法归还的；（三）透支后，通过逃避、改变联系方式等手段，逃避银行催收；（四）抽逃、转移资金、隐匿财产、逃避还款；（五）使用透支资金进行犯罪活动；（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。

信用卡的一大功能就是允许透支！但恶意透支必须严厉打击！信用卡透支是一项正常的业务，可以解决一时的资金困难；有信用卡就不可避免出现透支，但不能恶意透支！透支与恶意透支，完全是二回事！ 2009年底，两院联合发布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。《解释》对信用卡“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定：一、认定“恶意透支”有一个前提，二个限制条件： 1、前提：以非法占有为目的 2、二个条件：（1）发卡银行的两次催收；（2）超过三个月没有归还。这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书，而没有按时归还的行为，持卡人没有接到有关通知或者文书，过了一定的期限没有归还的，不属于“恶意透支”。二、“非法占有”是区分“恶意透支”和“善意透支”的一个主要界限。只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”，才构成犯罪。《解释》规定：有以下情形之一的，应当认定为“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。

法律依据如下：根据《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2009〕19号）：第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取2、《刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。