未经他人同意为他人担保贷款，若贷款人未能按时还款，该如何应对？

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• 问他人向我借款并提供担保，借款人未能按时还款，我该怎么办？
  

  在合同中，保证分为一般保证和连带责任两种。若是一般保证，债权人只能通过诉讼途径向债务人先行追偿。只有当债务人财产被执行后仍有不足部分，才由担保人继续承担还款责任。而如果是连带责任，当债务人没有能力还款时，债权人可要求担保人履行债务。 根据《中华人民共和国民法典》第六百八十七条的规定，一般保证人享有先诉抗辩权。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任，但下列情形除外：（一）债务人下落不明，且无财产可供执行；（二）人民法院已经受理债务人破产案件；（三）债权人有证据证明债务人的财产不足以履行全部债务或者丧失履行债务能力；（四）保证人书面表示放弃本款规定的权利。

• 问贷款担保人的责任与义务，在贷款人未能按时偿还贷款时
  

  银行贷款中的担保人是指担保人和借款人之间约定,当借款人不履行还款时,担保人按照约定履行还款的责任。担保通常分为一般担保和连带责任担保两种。在银行贷款偿还时,担保人应首先查看借款人在担保时所做的保证是连带责任担保还是一般责任担保。如果是连带责任保证,银行可以选择在借款人和担保人之间哪个更容易执行,先执行哪个;如果是一般责任担保,那么首先要追索借款人的资产,全部抵偿之后的剩余贷款再向担保人追索。如果担保人在提供担保时对被担保人的信誉不了解,或者被亲戚、好友、同事、同学、老上级等关系户影响,而盲目提供担保,这种做法风险较大。如果对被担保人的信誉不了解,就不要为其担保。 作为贷款担保人,可以采取以下措施来规避银行贷款担保人的风险: 1. 多方考察借款人的信誉。通常情况下,贷款人的信誉越高,担保人的风险就越小。了解贷款人的信誉可以依据自己与贷款人的平时接触来判断,或者找贷款人人有经营业务的人或贷款人的其他熟人进行了解。但是要注意,不要碍于亲戚、好友、同事、同学、老上级的情面,不假思索地提供担保人,这种做法风险较大。如果对被担保人的信誉不了解,就不要为其担保。 2. 摸清贷款人偿还债务的能力。对担保人来说,风险大小主要取决于贷款人偿还贷款的能力。贷款人偿还贷款的能力由其能支配的财产多少和负债数额的大小决定。因此,在提供担保时,首先要看被贷款人能支配的财产是否足够偿还贷款。 担保贷款是指借款人不能足额提供抵押(质押)时,应有贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证。保证人是法人的,必须具有代为偿还全部贷款本息的能力,且在银行开立有存款帐户。保证人为自然人的,必须有固定经济来源,具有足够代偿能力,并且在贷款银行存有一定数额的保证金。如果保证人发生变更,必须按照规定办理变更担保手续,未经贷款人认可,原保证合同不得撤销。

• 问我为他人担保贷款，但借款人未能按时偿还贷款，银行已扣取我的工资。我能否起诉？
  

  在银行贷款时，您承担的是连带担保责任。贷款到期后，银行有权选择起诉贷款人，也有权起诉您。如果您能偿还银行贷款，则您可以向贷款人追偿。但如果您与银行没有特别约定贷款到期后用您的工资偿还贷款，银行将无权直接扣您的工资。建议您到银行咨询，了解具体情况。

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