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房贷没还清人去世了怎么办

2024-05-07 4人已浏览
  • 张神兵律师

    张神兵律师合伙人

    广东律参律师事务所

    擅长:刑事辩护、民事诉讼

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专业分析
一、房贷没还清人去世了怎么办 若贷款人离世时未还完贷款,首先要看房产是否有继承人。若房产由法定继承人继承,根据相关规定,继承人在继承遗产的同时也要继承其贷款债务,继续还款;若继承人放弃继承房产,且有房产证的,银行则会将贷款人按揭贷款的房屋进行拍卖,用拍卖所得来抵偿房贷,不足部分银行也不能再追究,多出部分继承人也没有权利再继承;若继承人放弃继承房产,且房产证还未办理下来,房屋则由开发商处置,因开发商在贷款时往往一并作为担保责任关系的一方,即开发商需要为贷款人偿还银行贷款。 通常情况下,若贷款人年龄较大,银行会追加担保人或担保物,或者是降低贷款金额,以保证贷款的房屋在可控的价值范围内。 若继承人无力还款,或不愿意还款,贷款担保人要依法承担还款责任。 二、提前还房贷银行要收违约金吗? 对于提前还贷银行会不会收违约金这个问题,实际上并没有一个标准答案,因为有部分银行会收,也有部分银行不收。 即便是要收违约金的银行,收取的标准也可能不一样。有的是按还款金额的一定比例收取的,有的则是固定收取多少利息。若是按还款金额的一定比例收取,一般最高也不会超过还款金额的1%。 另外,要收取违约金的银行中,也不是对所有的提前还款收。一般只要贷款时间超过了一定期限,就不会收取违约金,只有在贷款时间比较短时,提前还贷才会收。 可能有人会难以理解,提前还贷对银行来说不是好事吗?为什么还有收违约金呢? 从银行的角度来说,贷款人提前还贷并非就是好事,因为银行主要是靠存贷利息差来赚钱的,贷款利息是银行的主要收入来源。如果贷款人提前还了房贷,银行就会少赚很多利息,这显然不是好事。 而且个人房贷属于抵押贷款,对银行来说风险也相对较小,算得上是优质资产,所以没必要急着把贷款收回去。把贷款收回去后,还得找其他的途径把钱贷出去,增加银行的成本。 所以,银行对提前还贷收取违约金,也是情有可原的。 三、如果银行要收违约金提前还贷是否划算? 要回答这个问题,主要就是看不提前还贷需要支付的剩余利息多,还是需要支付的违约金多。 这里,违约金的多少只要按照标准就很容易计算出来,而剩余利息的多少,就还得看剩余还款期限和贷款利息是多少。 比如有银行就规定,贷款期限在5年以上的,只有贷款时间还不到3年就提前还贷的才会收1%的违约金,超过3年的就不收。 假如初始贷款金额为100万元,贷款利率为4.9%,期限为5年,若是按照等额本息还款,在第3年时,剩余的利息差不多还有38.67万元左右,剩余的本金则还有87万元左右。 此时就算是提前还贷收1%的违约金,也才8700元,只比剩余利息的一个零头多一些,显然还是提前还贷更划算。 只有在剩余贷款期限只有3个月,也就是到237个月的时候,提前还贷的违约金才会比剩余的利息更多。 可事实上,这个时候根本就不需要提前还贷了,因为剩余的利息仅100多元了。而且就算是要提前还贷,这个时候银行也不会再收违约金了。 由此可见,即便是提前还款要收违约金,其实还是提前还款更划算。 相信大家都知道,一般在向银行申请购房贷款的时候,因为对贷款人的年龄以及贷款的期限均有限制。但在还贷的过程中,可能会发生一些意外导致贷款人去世。那么房贷没还清人去世了怎么办?上文中已经做出了明确解答,若你在购房或者房贷方面还有其他问题,可以咨询一下我们的专业律师。
法律依据
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