医疗险属于遗产吗

2021-02-08 196人已浏览

丰培铭律师专职律师

天津东方律师事务所

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专业分析

根据《中华人民共和国继承法》，遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，包括： 1、公民的收入； 2、公民的房屋、储蓄和生活用品； 3、公民的林木、牲畜和家禽； 4、公民的文物、图书资料； 5、法律允许公民所有的生产资料； 6、公民的著作权、专利权中的财产权利； 7、公民的其他合法财产。我们可以对照看一下医疗险的特征，看是否符合法律上遗产的特征。对照发现，医疗险显然不属于上述遗产类型中的第1-6类，那么医疗险属不属于第7类遗产“公民的其他合法财产”呢？简单来看，只要是合法取得的保险金必然满足“合法财产”范畴，但是“公民的其他合法财产”不必然就是公民的遗产，遗产还需要满足“公民死亡时遗留的”特征要件，这就需要分情况而论了。首先要明白保险合同本身是无法继承的，因为保险合同都有人身专属性，我们只能讨论当保险事故发生时，产生的保险金是否具备遗产属性。严格意义上的“医疗险”是专门用于报销参保人实际发生的医疗费用的，比如基本医保就是典型的医疗险，基本医保即时结算的特点导致其一般没有现金可以领取，也就不存在遗产的问题；除了基本医保外，商业保险机构也会推出各种医疗险，多数商业医疗险都是患者先行垫付医疗费后凭票据报销的，保险金属于被保险人的合法财产，此时如果被保险人死亡，尚未报销的保险金属于遗产。有的商业保险公司推出的“医疗险”实际是单项疾病保险或重大疾病保险，如果保险事故就是保险合同约定范围内的疾病发生，相应疾病发生后如果被保险人及时进行了理赔，则保险金转化为被保险人合法财产，此时被保险人死亡，这笔钱属于遗产；如果保险事故为被保险人死亡，保险合同约定了身故赔偿金，则该笔身故赔偿金的受益人一般都会在保险合同中事先约定好，那这笔保险金的权利人就以保险合同约定为准，不属于被保险人遗产；还有的重疾险只有身故返还权能，而没有身故赔偿权能，那返还的保费其权利人是被保险人，此时被保险人已经死亡，返还事件发生在被保险人死亡“之后”而不是“死亡时”，虽然不满足“公民死亡时遗留的”，严格说不属于遗产范畴，但可以参照遗产来处置。

法律依据

《中华人民共和国民法典》第一千一百二十二条遗产是自然人死亡时遗留的个人合法财产。依照法律规定或者根据其性质不得继承的遗产，不得继承。

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