有效的保险合同应具备哪些基本前提

2024-05-30 8人已浏览

刘伟长律师团队负责人

广东天穗律师事务所

擅长：婚姻家庭、合同纠纷、房产纠纷、债权债务

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专业分析

1、当事人具有相应的行为能力。对保险人，应为合法成立的保险公司；对投保人，应为成年人即完全民事行为能力人。限制行为能力人订立合同，必须经其法定代理人同意或追认方为有效。 2、投保人和保险人成立保险合同的意思应当自愿真实。无论是投保人还是保险人，任何一方采取了欺诈、胁迫手段或乘人之危，或者一方重大误解，或者合同内容显失公平，都将影响该保险合同的效力，可能导致被撤销或变更。 3、保险合同的内容应当合法。不得以合法形式掩盖非法目的，不得损害国家利益、社会公共利益和第三人利益，不得违反法律、行政法规的强制性规定。否则，该保险合同将自始不产生法律效力。 4、投保人必须对保险标的具有保险利益，否则保险合同无效。 5、保险额度必须符合规定。我国法律不承认超额财产保险，保险金额不得超过保险价值的；超过保险价值的，超过部分无效。 6、保险合同必须得到被保险人认可他人投保的人身保险合同，如果以死亡为给付保险金的条件，该合同必须经过被保险人的书面同意并认可保险金额，否则，该保险合同无效。保险公司为什么要审核投保人收入 1、确保被保险人的生命安全。保额过高就有可能引发逆选择或道德风险，甚至犯罪。研究显示，如果一个人死亡比他活着更有经济价值，就会有人“考虑”去死。现实生活中，就有人因财务危机而选择高额投保，以期给家人留下更多的经济利益。保额超过“身价”的程度越大，则引发逆选择的可能性就越高，被保险人安全隐患就越大。 2、使客户有合理的财务安排大多数保险属长期契约，缴费期限较长，如果保费占收入比例过高，将影响客户续期的缴费能力，易造成保单失效或退保，损害客户经济利益。 3、出于对自身经营风险考虑保险公司也会通过审核投保人收入情况，来确保续保率。对保险公司来说，新契约在前几年处于亏损状态，保险公司需依靠契约良好的持续率，在未来时间里填补亏损，然后产生利润，所以保险公司非常重视保险契约的续收率。

法律依据

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