房贷比例占家庭收入多少

2023-12-17 39人已浏览

罗仰侠律师专职律师

国浩律师（广州）事务所

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专业分析

根据国际上著名经济学家的研究，一般房贷不能超过其家庭收入、支出的30%，也就是说在贷款买房之前，贷款者一定要考虑今后的还款压力。若在今后的房贷期限内，每月还款支出超过了家庭收入、支出的30%以上，那么就不适合贷款买房。考虑到中国人比较节俭和爱储蓄的特点，能适当上浮，但每月还房贷也不能超过收入支出的50%。建议房贷月供占到收入的40%，因为对于有工作单身的购房者来说，家庭压力小，年纪轻升值潜力大，可考虑将房贷月供制定可以按40%来，甚至可以更高一点。这是给自身增加点压力，压力变动力，收入越来越高，房贷月供占比也会越来越小。建议建议房贷月供占到收入的20%-35%，因为对于有家庭有孩子的购房者来说，家庭压力较大，家庭日常生活开支和孩子的教育健康等方面消费较高。如果家庭的开支比较多的话，建议在30%左右，但是如果是想要每个月还多一点，也不要超过50%。注意事项：以家庭收入为计量单位进入规划，房贷月供占收入的比例应该有三条黄金分割线： 1、舒适线，房贷占收入20%左右对于家庭来说，如果月入1万元，房贷占2000元，则剩下8000元可用于其他支出，还是比较宽裕的，对生活的影响也不会太大。应该说，房贷占收入20%的比例还是比较舒适的。 2、稳定线，房贷占收入20%-35% 到了这比例，虽然说可能影响到家庭更高的生活质量，但考虑到房子升值、收入增长潜力等因素，正常的生活还能维系，此时家庭物质财产上还算稳定的。 3、警戒线，房贷占收入超40% 根据国家商品住房个人贷款规定，如果房贷占月收入比重超过50%，则不具备贷款条件；达到40%，则进入警戒线。此时，月供占比过高，对家庭生活的维系都造成极大挑战，有可能造成银行不良贷款。综上所述：确定贷款买房后，买房者还要选择适合自己的还款方式。一般的还款方式有两种：等额本息和等额本金。等额本金比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，购房人要根据自身的需求选择。

法律依据

《国务院关于印发个人所得税专项附加扣除暂行办法的通知》（国发〔2018〕41号）：第十四条纳税人本人或者配偶单独或者共同使用商业银行或者住房公积金个人住房贷款为本人或者其配偶购买中国境内住房，发生的首套住房贷款利息支出，在实际发生贷款利息的年度，按照每月1000元的标准定额扣除，扣除期限最长不超过240个月。纳税人只能享受一次首套住房贷款的利息扣除。

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