持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”: (一)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的; (二)肆意挥霍透支的资金，无法归还的; (三)透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的; (四)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的; (五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的; (六)其他非法占有资金，拒不归还的行为。 恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”，可以处五年以下有期徒刑
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信用卡恶意透支的判断标准有以下四个方面：犯罪主体是完全刑事责任能力的自然人；犯罪客体是国家有关的金融票证管理制度和银行的公私财物所有权；主观方面有非法占有的目的；客观方面表现为行为人以非法占有的目的，严重超过自己信用卡额度使用。
信用卡恶意透支的判断需要满足以下条件：1、发卡银行两次催收；2、超三个月没有归还；3、主观上具有非法占有的目的，如：明知无法偿还而大量透支并不归还的。但是，如果当事人在人民法院尚未判决的或公安机关尚立案前归还的，可以从轻处理或不追究刑事责任。
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