高利贷的存在是市场经济下利益的必然驱动。近年来随着市场经济的逐步深入，对于借款人来说，银行借贷门槛较高、手续复杂，而对于出借人来说银行利息过低没有投资机会，以高息放贷为表现的民间借贷逐渐兴起。对于民间借贷的合法性问题，首先我国法律保护合法的民间借贷。但借条载明的利息如果过高，且已经超过银行同期贷款利息的四倍，则借条关于利息约定的部分无效，即超过银行同期贷款利息的四倍的利息部分无效，但在银行同期贷款利息的四倍以内(含四倍)的利息仍然有效。因此，高利贷借条仅是部分无效。
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民间借贷的利率是有限制的，不能超过年利率24%的标准，超过部分不受法律保护。对于借款人已经支付的利息，最高可以按年利率36%的标准计算利息，如果超过年利率36%的，超过部分无效，借款人可以就超过部分的利息要求借款人返还。
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