老龄人口增加，养老问题加剧，我们应该及早做好养老规划，从而保障晚年生活无忧无虑。把握额度：投资商业养老保险所获得补充养老金占未来所需养老金数量的25%-40%为宜。

注重保障功能：将投资收益和人身、重大疾病保障搭配设计，这样既不会因为意外和疾病的发生减少退休时养老金的水平，又可以利用保险公司的投资收益抵免保险保障消费的支出。

注重保值：购买有保底收益率的投资型商业养老保险产品。

尽早投保：强制储蓄，利用时间为自己赚钱。

业内人士建议，在购买养老险时，可搭配一些意外、大病保险，这种组合基本上可以抵御各种风险，一旦出险还可用保险公司的赔付补偿养老保险的保费，避免因保障不足导致养老保险失效。另外，因为保费与投保年龄是成正比的，如果要购买商业养老保险，最好能在50岁之前，一般保险公司对50周岁以上的消费者购买养老保险，会有一定限制。

投保养老保险时应该注意养老保险的保额、保障功能，另外由于养老保险有年龄限制，消费者应该及早投保养老保险。