一、校园贷款如何监管
1、加大违规处罚力度。目前,我国信用体系尚不完善,想要在短时间内完善体系显然是不可能的。同时,网贷行业问题颇多,不合规行为在各个细分领域大量存在。想要有效监管,就要制定严格的处罚措施,一经发现违规现象,便按照相应的处罚制度加以严惩。
虽说网贷监管正式文件还未出台,具体处罚力度在于地方,但通过《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》可以看出,地方金融监管部门真正能用得上的日常监管处罚措施就是“警告、通报批评或者罚款3万元”。这种无关痛痒的处罚力度着实太轻,能管好那么多普遍徘徊在法律边缘的P2P平台,简直是天方夜谭。换一个严重违规违法的,让牢底坐穿试试,还有谁敢?
2、加强对网贷的市场宣传监管。P2P平台一般采取线上广告宣传以及线下贴广告、招代理拉人头等方式宣传。对于广告宣传,部分地区例如北京已经要求下架所有P2P广告,包括电视台、地铁、报纸等,而更多地区还没有做要求。显然,广告宣传限制这块还需加强监管。
同时,也可以利用电视、广播、报刊、网络等多种媒介,对网络借贷的知识和风险进行宣传,对互联网金融经济犯罪的常见类型、惯用手法和动态特征开展多层面、多角度宣传,提醒公众理性投资,提升社会公众防范意识和能力。
3、规范平台审核流程。在“小郑悲剧”事件中,小郑作为一班之长编造借口获得了班上近30位同学的个人信息和家庭信息,并顺利从多个平台上获得贷款。其中被负债最多的,达到了11万元。从这起事件可以看出,借款过程中,借款人不是证件上的本人也能顺利通过资质审核,这些平台的审核风控是有不严啊。网贷平台则应规范审批流程,在法律法规框架内经营业务,要对借款人贷款资质进行一定的审核,对虚假信息审核不实的以及非本人借贷的情况,平台也要承担责任。
4、告知综合成本。据相关媒体报道,网贷平台往往会以低分期利率吸引学生,月利率普遍在0.99%至2.38%之间,但实际上网贷并非如广告宣称的“低息”。实际上,具体算起来,其贷款年化利率普遍在20%以上,这对于没有经济来源的学生来说,比高利贷还高利贷。而这些,很多贷款的学生显然是蒙在鼓里的。对于此类违规做法的监管,国外的通常做法是,明确要求必须把整个借贷的综合总成本告知消费者,而不仅仅是告知月息多少。
二、大学生贷款要注意什么问题
1、借款额度
大学生想要将申请到的资金用来创业或是进行消费,这就需要大学生在申请借款时最自己借款用途有一个充分的了解,就一般而言,大学生贷款平台的借款额度一般是在100-6000元,大学生贷款平台对于大学生借款是不会提供过高资金的,主要是因为大学生其本身的特殊性质决定的。所以大学生在申请借款时,对于借款额度和借款期限需要结合自身的实际情况来考虑,选择适合自己的才是最重要的。
2、借款利率
说到借款利率,是不少借款人需要关注的,借款利率与借款人的借款成本息息相关。大学生可以通过登录各个大学生贷款平台的官网查询借款利率。如果看不到收费明细,就致电客服热线问清楚。如果借款利率较低,借款人能够一部分费用,但是借款人需要注意谨防落入低息陷阱之中,部分借款人考虑到自己急需资金,对于低息利率感觉良好,但是一定要关注这个较为重要的方面。同时在签订借款合同时,要关注相关条款,避免被骗。
3、借款公司相关背景
相信不少借款人在申请借款时会比较关注借款人公司相关背景,举个简单的例子,为什么不少借款人愿意向银行申请借款呢,主要是银行背后资金雄厚并且安全。简单来说,公司背景代表着公司实力。所以大学生在申请借款时,一定要了解借贷公司的相关背景。
4、审核方式
我们知道在提交自己的借款申请之后,贷款机构会需要进行贷款审批,主要是为了查看借款人本人的个人资质如何,最后贷款机构再决定放不放贷。而不少借款审核主要是通过线上来操作,当然,也有部分是线下来操作的,不仅如此,审核时间也各有不同。
借款人需要注意的是,在没有成功拿到借款前,不要以任何方式支付任何的费用。在签订借款合同时,一定要看清相关条款,如果是分期付款买手机,需要看清月供多少,最终还款额为多少,如果提前还款,需要支付多少违约金等相关方面,同时大学生要树立相应的法律意识,如果借款成功后,没有按时还款,将会影响到个人信用记录,从而影响自己房贷和车贷的申请。
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