买房，贷款。面对日日更高的房价，这一定会是大多数购房者的绝对选择。可是选择了房贷，究竟要贷多长时间?却又成为了大多数购房者的绝对纠结。个人觉得：对于房贷，一定是能贷多长时间就贷多长时间，这绝对正确。

对于这个结论，原因显而易见。房贷时间长，还款压力小;房贷时间久，提前还贷更合适;用更多的可支配资金去做理财投资，这个所创造的价值不言而喻。

一、关于还款压力。

10年，20年，30年......这个“时间年限”所带来的“不同结果”就像：10年前，你可能只需1块钱就可以买到3个馒头;而10年后的今天，你买3个馒头可能需要3块钱才可以。用经济学原理来解释，就是通货膨胀，货币贬值。那么，存在通货紧缩，货币升值的情况吗?个人认为可能性并不大。

二、关于提前还贷。

因为房贷是先还利再还本，所以在还贷过程中，如果你的资金投资回报率低于银行贷款利率，就可以选择提前还清贷款。这样折算下来，每个月就可以少付一部分贷款，并且贷的越久，这个“提前还贷”就越合适。

三、关于投资升值。

拿手里的流动资金去做理财投资，这个才是对于现有资产的正确打开方式。只有让钱流动起来，才能产生更多的钱。就像如何才能达到收益最大化，绝不是把钱-存在银行里。

至于20年和30年的还贷时间究竟有多大的差别?拿商业贷款利率6.55%来计算，如果贷款20年、50万，那么月供在3700左右;如果贷款30年、50万，那么月供在3100左右。也就是说，20年的房贷要比30年的房贷，每月多还600元左右。这个金额看上去虽不大，但影响却很大。所以一般来讲，30年的等额本息为最优解。