(一)在信用卡逾期超过两个到三个月的时候去和银行协商，因为信用卡逾期三个月以后，银行会把债务去委托给第三方的催收，如果第三方催收工资他依然解决不了，这时候银行会进入下一步的起诉流程，当然银行也会看持卡人是否有还款意愿，他有还款意愿的情况下一般不会起诉持卡人，因为银行最终的目的要收回钱的。

(二)尝试主动与银行协商沟通，要表明还款意愿。

怎么表明还款意愿?每期账单或多或少还一些这样才能证明还款意愿，只不过我目前的收入不足以支撑。

(三)你要说明我目前的收入是多少钱，我除去必要开支的话，我每个月最多能还多少钱。这就对应上第二条的还款来证明非主观的恶意欠款。

(四)负债的原因你一定要充分的说清楚以及相关的证明材料。

比如失业证明、住院证明以及你如果有低保的一些证明，你可以通过邮件或者电话的方式去告诉银行，来证明你自己这些困难都是真实的。

之后再去与银行去协商去诉求，你说我想分多少期，因为我具体几月份开始有收入，那我们就从具体几月开始还款。以这样的方式去跟银行沟通，才能提升你的一个沟通成功率。因为你要给银行一个准确时间点，而不是说出一个大概。

(五)如果自己确实有困难，并且有了充分的证据，银行仍然拒绝协商。

那么就可以把商业银行这种监督管理办法第七条你说给他听，因为本身就有这条规定，仍然无效的话，你说那就可以去通过银行的上级部门银保监会进行处理，把你的诉求，还有被催收，被催收打扰这种行为都要通通告之。到这个阶段，银行就会说申请一下。几天内会主动给你回话，之后就是一个继续沟通的过程，因为个性化分期其实是要双方协商达成的，所以你跟银行其实是一个平等户，互相平等的一个条件。