一、申请企业贷款要符合如下条件
1.符合国家的产业、行业政策,不属于高污染、高耗能的小企业;
2.企业在各家商业银行信誉状况良好,没有不良信用记录;
3.具有工商行政管理部门核准登记,且年检合格的营业执照,持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;
4.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度,有固定依据和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益;
5.具备履行合同、偿还债务的能力,还款意愿良好,无不良信用记录,信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类;
6.企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上,素质良好、无不良个人信用记录;
7.企业经营情况稳定,成立年限原则上在2年(含)以上,至少有一个及以上会计年度财务报告,且连续2年销售收入增长、毛利润为正值;
8.符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策;
9.能遵守国家金融法规政策及银行有关规定;
10.在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。
二、中小企业申请贷款需要提供的资料如下
具体经办人的姓名、联系电话、手机、传真、联系地址及邮编、网址、Email
还要提供如下材料:
1.营业执照正、副本复印件;企业名称、营业地址(省、市、县)
2.组织机构代码证正、副本复印件;
3.税务证正、副本复印件;
4.开户许可证复印件;
5.贷款卡复印件及密码(或贷款卡查询结果复印件);
6.法人代表身份证原件复印件;法人代表的工作履历(工作经历及所任职务);
7.法人任职证明、法人简历;.授权代理人的授权书及代理人身份证原件及复印件;
8.股权结构(股东姓名、股东占比)、企业注册资本、成立时间、企业净资产、总资产(万元);
9.公司章程复印件;公司业务开展情况介绍(主要说明业务开展方式,结算方式,产品在技术质量上的竞争力);
10.验资报告复印件;公司近三年经审计的财务报表(包括完整的附注),近三个月的财务报表;
11.房产面积、购入价值(万元)、房产位置(省、市、县区);
12.最主要设备名称、最主要设备数量、最主要存货名称、最主要存货数量;
13.应收账款(万元);
14.银行借款总额(万元)、其他借款总额(万元);
15.本次贷款总额(万元)、用途及项目的可行性报告;
16.可以提供的担保方式(住宅抵押、商铺抵押、工业厂房、企业保证、存货质押、应收账款质押等的权属证明);拟提供的反担保措施;
17.贷款申请书;
18.企业决定申请贷款担保的股东会决议或合伙人会议决议;
19.特殊行业生产经营许可证的原件和复印件;
20.基本账户开户行。
三、小型企业贷款的注意事项
小微企业主首先应准备必要的基础资料,到银行提出贷款申请,银行将根据资料到现场调查,查询公司的结算量、日均存款量,以及股东的信用情况,确定发放贷款的额度;随后工作人员在银行内部进行申报,若申报经过,就能发放贷款。证件齐全,一般10个左右工作日就能完成一笔信用贷款。基础资料包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章程以及贷款卡、开户许可证(后两者能到人民银行办理)。
钱需要用于企业运转不能用于固定投资
实际上,为降低风险,银行采取了一系列措施。例如贷款条件中,银行规定,一旦发生钱问题,企业主将负连带责任,在贷款时,企业主还得出示房产资料,以确定企业实力,尽管不需要房产作为抵押。除此情况之外,在贷款钱的用途上,银行也做出了限制。银行规定,钱需要用于企业运转,不能用于固定投资,更不能用来买股票。假使银行批复了贷款,也会对账户实施监控,一旦发现钱问题,便会采取措施。
小微企业申请贷款不同于个人申请贷款,企业办理贷款的过程要相对比较麻烦,且中间的审批过程也会比较慢。此外,银行审核小微企业是否可以贷款,还要看企业是否有发展前景。
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