如果只是单纯的消费透支，或者以贷养贷等造成的无力偿还，是很难申请停息挂账的，银行毕竟不是慈善机构，没事不会做没利益的事。同时若欠的金额不够多，也没必要协商这种个性化还款计划，银行是不会配合的。

只有当证明自己的欠款，确实完全超出了自己当前的还款能力，且是因为失业、重疾或破产等特殊原因逾期，再加上积极的还款意愿和未来的还款能力，才能提高协商挂账的机会。一般停息挂账分期，最多可分5年60期还清。

一、信用卡协商还款申请书怎么写

首先要将个人真实姓名写上，再写上逾期的卡片类型、所属银行、逾期情况、逾期时间和多少金额等等。再仔细阐述逾期的原因，若是有突发意外情况或一些特殊经济原因，都要进行说明。

写清楚原因之后，最好准备相应的证明，证明自己的还款能力的确不足以偿还欠款。再表达自己积极还款的意愿，提出协商还款的请求，申请延迟还款或停息挂账。银行收到申请书后，会进行审核，若通过则共同协商新的还款计划。

二、信用卡逾期有什么影响

首先信用卡逾期之后，持卡人的信息会被上传到央行的征信系统，征信一旦留下记录，自还清欠款，还要保留5年的记录。同时面临催收和高额罚息，每天万分之五的利息，按月计以复利。若逾期时间较长，金额较大，当事人可能被起诉。

若银行起诉后还未还款的，有可能被记入黑名单，成为失信执行人，影响各种高消费活动与信贷服务。当事人的逾期行为是属于恶意透支造成的，并且逾期的数额已经达到5万量刑标准的，会被追究刑事责任。